子女教育始终是中国父母非常重视的问题，因为大家都希望通过教育为孩子谋划更美好的未来。又是一年高考结束时，留学的话题被再度炒热。

　　在高考及中考相继进行的6、7月份，历年来都是出国留学高峰期，越来越多的家庭希望能够将子女送到国外去“镀金”，自2002年以来，我国出国留学人数每年都超过10万人。据教育部数据显示，2010年度我国出国留学人员总数达28.47万人，较2009年度增长5.54万人，增幅24.16%，其中绝大多数为自费留学。另据汇丰银行预计，到2020年，亚洲地区海外留学人数将达到225万，占全球留学生的比例超过三分之一，而中国内地的出境留学生人数将超过100万，比2008年增长138%，高于亚洲留学生人数的同期增速(121%)和全球的同期增速(119%)。在筹备留学事项中，关注银行提供的出国留学金融服务必不可少。本期《财周刊》将为有留学意愿的学生及家长们梳理留学所应注意的金融问题。

　　市民出国留学，需要办理的金融业务种类繁多，整个过程下来，市民要办理多个金融业务。留学使用最多的金融业务包括开存款证明、办留学贷款、开境外账户、购汇以及汇款、国际信用卡等。留学家庭需要早期的教育金规划、出发前的财务安排以及留学期间的资金支持和保障等各阶段的金融服务。

　　国外学校申请期间

　　申请学校期间，客户主要办理事项是选择国家申请学校、筹备留学资金、缴纳相关费用。客户需要了解所留学国家对于留学生的资金要求和各项费用的缴纳。选择留学目的地，考虑的因素有很多，如经济因素，留学一年的学费和生活费，家庭是否能承担这些费用，是否能通过打工来弥补，奖学金申请难度和门槛等等。

　　据汇丰银行西安分行行长邓玥介绍，该行为其卓越理财客户推出了全新海外留学综合金融服务网络平台。该平台将为留学提供家庭关注并需要的资讯，包括教育准备金需求分析工具、最受欢迎的留学目的地指南、热门留学地的大学排名、国内主要城市的近50家留学机构合作伙伴名录，以及出发前准备事项检查表等。汇丰银行还与全国各大城市近50家专业留学机构合作。这些留学机构将为“汇丰卓越理财”客户提供从选择学校到申请入学的专业教育顾问服务。通过汇丰银行的全新海外留学综合金融服务网络平台，有留学需求的客户不仅可以提前了解各主要城市的留学机构活动资讯和优惠信息，还可以方便地与留学机构建立联系。

　　交通银行西安分行相关理财师表示，申请学校期间该行会由国际业务产品经理、客户服务经理和沃德客户经理为主组成服务团队，提供出国客户提供出国留学金融咨询服务以及出国资金理财规划，客户可在网点柜面理汇兑业务(保障客户缴纳国外学校入手申请费等跨境汇款用途，针对客户需求可提供个人购汇、外汇宝、票汇、电汇、速汇金服务)并有客户经理为客户办理留学费用类贷款。

　　签证准备期间

　　这一阶段，客户需要按使领馆对于留学人员保证金或存款要求提供相关银行资金证明文件，包括存款证明及留学保证金贷款证明。需要提醒的是，留学存款账户最好提前一年开立。一般来说，目前接纳中国留学生的国家在留学签证前都要求提供“留学存款证明”，金额少则十几万元，多的上百万元，且还有存款时间要求，有的要求至少3个月以上，有的要求至少半年，以证明家庭的资金实力、留学期间的费用承受能力等，否则便会拒绝签证。相关专家建议：如果想让孩子去留学，家长们最好提前一年开始准备。一般情况下，用于留学的存折最好在申请的一年前开始存，并且最好有多笔存入支出记录，而不是一次性几十万大额存入。

　　中信银行西安分行零售银行部负责留学金融业务的理财师陈礼秀表示，对于准备申请留学签证的学生，如果资金不能达到使馆要求的6个月以上的存期时，可以向该行申请办理个人留学贷款，该行将根据实际发放留学贷款的情况，向使馆出具个人留学贷款证明。手续也很简便，可以以该行定期存单、凭证式国债、房产抵押或质押的方式办理留学贷款证明业务。

　　出国临行前

　　出国临行前，客户主要办理境外资金使用支付方式、留学资金安排等事项。客户需要确定留学期间资金汇划及使用方案。包括个人购汇、外币兑换、签发外汇携带证、海外银行账户、购买旅行支票、电汇、速汇金、办理金融卡及信用卡，留学生外汇保险计划、旅行平安险、住院医疗险、人身安全险、保管箱等。简单点说，这一阶段主要目标就是要合理配置出国钱包。

　　据了解，目前传统的汇款方式包括电汇、票汇、旅行支票三种。电汇适合已出国、在国外有账户的留学生，两三天到账，但有1%的手续费和一定额度的电讯费。票汇适合首次出国、尚未在国外开立银行账户的留学生，只要提供姓名和所在城市名称即可，留学生可携带汇票出国，并在国外银行办理托收。旅行支票有不同面额，在许多国家可抵现金用。

　　汇丰银行西安分行行长邓玥表示，其卓越理财可为父母与子女在国内开立联名账户，或为子女在国内开立单独的汇丰卓越理财账户后，孩子在未出国之前即可在留学目的地国家开好银行户口，备妥银行卡、支票本。该业务同名账户间的网上汇款免费，既节省了汇款的手续费，也能在网上即时监控孩子在境外的支出。

　　通过在农业银行出国留学金融服务中心办理预约开立境外银行账户，留学生在赴境外就读前即可拥有国外银行账户。据农行西安分行营业部出国留学服务中心理财师张雪红介绍，该行目前推出的有预约开立英国巴克莱银行账户业务和预约开立澳洲联邦银行账户业务，留学生可将学费、生活费直接打入该账户，无需再携带大量现金或开立银行汇票，避免了在国外开立银行账户的繁琐手续和等待时间，更可享受多项增值服务。据了解，农业银行预开账户业务携手的境外代理行均是国际一流的大型商业银行，在当地具有广泛的零售网络。

　　如果家长觉得上学前的汇率不合适，可先不大量换汇，而选择在国内办一张信用卡解决孩子在国外用钱的问题。由中国银行开发的长城国际卓隽卡，是国内首张专为留学生设计的外币信用卡。家长可以通过多种还款方式在国内支付孩子留学的生活费用，同时省去了办理汇款繁杂的手续和诸多的费用支出，更无需考虑货币兑换和避免携带大量现钞的麻烦和风险。该卡还提供留学生专线24小时免费查询大使馆电话、汽车保险、交通工具班次时间表等贴心服务。

　　到达目的国及后续资金调度

　　到达目的国后的生活消费、海外应急资金安排、全球紧急援助、海外增值服务、资金跨境汇划等问题就是客户所需要关心的。

　　您的孩子在国外若不幸遭遇紧急事故或需要额外花费，身为汇丰卓越理财的客户，汇丰银行所提供帮助包括全球紧急现金服务、身份证件遭窃或个人安全等问题之咨询及协助等。无论身处何地，家长都可以通过环球网上银行浏览所有汇丰卓越理财账户情况。同时，该行会指派一对一的客户经理尽力满足客户及家庭成员的理财需要，包括在世界各地的日常现金管理和紧急支援服务。

　　选择中信银行专门为出国留学、商务出国以及境外探亲旅游人士提供的专属银行卡——中信回卡也是不错的。使用该卡除可获得中信银行提供的全部出国金融服务外，“还可获得一系列全球服务，如全球关爱服务、航空意外保险服务、寰宇全球紧急救援服务、世界语言在线支持、境外用卡、出国全程通”全程优惠、免费网银赠送以及代理《赴美签证申请表》填表等多项服务。“回卡”除了可在境内银联网络使用外，还可在境外60多个国家和地区的银联商户进行消费，以及在带有银联标记的ATM上提取当地货币。

　　留学美国的学生每年都需要面签，相对来说比较麻烦，而中信银行推出的特色出国金融业务代理美使领馆非移民签证免面签业务(简称中信银行代传递)很好地解决了这一问题。由于中信银行是唯一一家与美国使领馆合作、提供免面谈代传递赴美签证材料服务的银行，所有赴美非移民签证的续签，都可以通过该行代理免面签服务。只要申请人前一次赴美签证到期后的一年内，各种签证种类，都可以通过中信银行出国服务中心递交签证材料，无需预约面签，申请材料简单；无需出具个人财力证明和交纳高额的保证金，办理手续非常方便快捷。

　　理财师建议：现金不是越多越好

　　孩子一个人出门在外，现金是不是拿得越多越好？中信银行西安分行零售银行部负责留学金融业务的理财师陈礼秀表示，由于国外付款方式、丢失等因素，出国留学现金不宜多带。

　　陈礼秀建议，初次出国的留学生最好使用旅行支票或汇票代替现金，旅行支票使用时就像现金一样方便，可用于交学费、购物或到银行及兑换点换成现金，特别是在美国、加拿大、澳大利亚、英国，旅行支票的使用范围很广，一般当地的大银行都可兑现旅行支票，而且没有手续费。可以按现金10%、旅行支票40%、汇票50%的比例来携带。

　　本报记者 张翌晨

　　【留学小知识】

　　存款证明书：由银行开具的证明，是对申请人或资助人在该行存款的肯定。

　　冻结时段可申请提前解冻。

　　还可办理凭证式国债存款证明、理财产品存款证明。留学贷款：需有学校录取通知书，款项用于留学。需有抵押、质押或担保人资料。电汇：3－5天到账，支持多样币种。

　　需提供SwiftCode银行识别代码。票汇：汇票需自行邮寄或携带出境。速汇金业务：10分钟到账。汇款上限：单笔不超过10000美元，每日累计不超过20000美元。西联汇款：15分钟到账，仅支持美元。

　　需将汇款监控号码告知收款人。

　　每日最多10000美元。携带外币出境外许可证：如果携带现金在等值5000美元以上，1万美元以下 (含)，需到银行申请携带外币出境许可证。

　　携带等值1万美元以上现钞出境，需到外汇管理局开具《外汇携带证明》。旅行支票：境内商业银行代售、由境外银行或专门金融机构印制、以发行机构作为最终付款人、以可自由兑换货币作为计价结算货币、有固定面额的票据。