汇通网5月30日讯——再2天就是“六一”儿童节了，送孩子一份什么样的礼物又成为不少父母头疼的事情。在通胀严峻的形势下，送给孩子一份理财产品受到了很多父母的青睐。

　　基金定投、保险和教育储蓄，是目前主要的3种与未成年人挂钩的理财产品。理财师提醒，有意为子女购买这3类理财产品的父母，在选择时需要注意产品结构搭配等问题。

　　少儿投保8 大窍门

　　少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。

　　缴费期不必太长。

　　如果孩子已经上学，在学校已经购买了学平险，注意及时交费。

　　先保大人后保小孩。

　　先重保障后重教育。

　　保险期限不宜太长。

　　保额不要超限。

　　购买豁免附加险。

　　少儿保险

　　意外、医疗险不可少

　　每一个家长都希望自己的孩子能健康成长，随着“六一”儿童节临近，保险销售市场上“少儿保险”开始唱起了主角。据理财师介绍，少儿保险大致可分为普通医疗险、重大疾病险、意外事故险和教育金保险等几个大类，家长在购买时需特别注意以下问题。

　　去年，成都市民罗钰为4岁的儿子购买了一份保额为5万元的医疗保险。今年初又在另一家保险公司购买了类似的产品，保额为3.5万元。2个月前，孩子因肺炎入院，花去1700元。

　　罗钰原指望能“事半功倍”，在2家公司都获得赔偿。理赔时才得知，仅能按实际的合理花费进行赔付，因为费用不高，最终只在其中一家公司获得了全部的赔偿。

　　此外，相关政策规定除北京、上海和广州三地外，国内其他地区以少年儿童死亡为赔偿条件的寿险保额不能超过5万元。

　　同时，部分父母只为子女购买了医疗、意外保险，自己却没有购买。一旦父母发生意外，家庭经济遭受重大损失，子女的生活也将受到影响，保费也有可能中断。

　　银行产品

　　教育储蓄难够教育支出

　　目前，工商银行、兴业银行等多家商业银行都推出了专门的教育储蓄业务，其设立目的就是为学生支付非义务教育所需教育金。这类账户属零存整取定期储蓄存款，储户须是4年级(含)以上的学生，最低起存金额为50元，按月存入固定金额，本金合计最高2万元。存期分1年、3年、6年3种，一般按整存整取定期储蓄利率计息，比起普通的零存整取利率更优惠，并且享受国家的免税优惠。

　　6年期教育储蓄适合小学4年级以上的学生开户，3年期教育储蓄适合初中以上学生，1年期教育储蓄适合高二以上的学生。这样，接受非义务教育时(即升入高中以后)，就可以在教育储蓄到期时享受优惠利率并使用这部分存款了。

　　不过，由于教育储蓄的最高限额仅为2万元，因此用于教育支出是远远不够的。

　　基金定投

　　每月支出258元15年积累20万元

　　“每个月花不到300元钱投资基金定投，对生活质量也没什么太大影响，但这几百元钱不仅能为孩子积累一笔财富，还‘顺带’也培养了我们这些年轻父母的理财观念。”说起为自己的孩子理财，成都市民向生明对基金定投青睐有加。

　　据理财师介绍，基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。定期定额基金投资即人们通常所说的“基金定投”，这种投资方式类似于银行储蓄的“零存整取”，指每隔一段固定时间以固定的金额对同一只开放式基金进行投资。基金定投具有积少成多、自动扣款、风险分散等特点，投资成本相对分散，特别适合工薪家庭投资。

　　根据计算，假定父母从子女3岁时开始，每月投入258元进行基金定投，一直持续到子女18岁。以上证指数从1993年1月开始至2007年12月的实际收益率计算，15年时间可利用基金定投积累20万元的资产。

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　　哪些少儿风险不得不防

　　0-6岁医疗费用理赔最高

　　中德安联的理赔数据显示，在0-18岁儿童的理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%。0-6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高，占比超过80%，并且其中将近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎，平均每次的理赔金额在900元左右。

　　7-18岁多为外伤所致

　　在0-18岁的理赔案件中，7-18岁的小朋友发生理赔的总体比例显著降低，仅占比13%。从理赔原因看，与0-6岁的幼儿不同，这一阶段的小朋友发生疾病理赔的比例较低，而因意外造成外伤显著上升，比如“被狗咬伤或抓伤”、“热水烫伤”、“从高处跌落、跳下或被推下造成的损伤”以及小臂、小腿和肩部等身体部位的骨折等等，总占比超过60%。由于伤情轻重不同、治疗情况各异以及所购买险种的差异，理赔金额也浮动较大。不过一般外伤的理赔金额在百元至1000元之间，骨折的治疗费用则较高。