人民网(微博)·天津视窗12月12日电：从2011年12月5日起，央行三年来首次下调存款准备金，缓解了存款类金融机构的资金压力。但是记者调查发现：在天津市年末理财市场上，多家银行“揽储”大战仍硝烟弥漫。一些过分“短视”的行为令人忧虑，其中隐含的问题值得人们关注。

　　银行赠礼忙不迭

　　客户经理忙公关

　　“我行现有限量高收益理财产品发售”，连日来不少市民发现手机中来自银行的此类短信明显增多。在一些银行大厅里，银行人员不仅笑脸相迎，还明示或暗示人们办理财类业务有“好礼相送”。

　　记者连日来暗访天津市一些银行发现变相“揽存”现象比较突出。在一家外地城市商业银行大厅里，大堂经理热情地介绍说到这里办理5万元以上的定期存款将有精美礼品相赠，但是礼品不能摆在大厅内，只能到贵宾室内领取。“现在管理部门对银行赠品管得比较严，但您放心，我们的礼品比去年更好，不仅有米面油等食品，还有邮票册和热门纪念币”。而当记者表示只想咨询一下理财产品时，该员工依旧满面笑容地表示也有小赠品，不过“搭”存款的奖品更好。记者在至少三家以上的银行网点遇到类似的情况。

　　据一些银行高级客户经理透露，在年末业绩考核的重压下，各银行之间的竞争激烈到“惨烈”的地步了。银行员工除了动员亲朋好友把闲散资金存入银行外，面对有的大客户要把存款转走，还不得不开出更丰厚的奖励条件：推出更高收益的理财产品，以及请客吃饭、送礼品等来搞好客户“公关”。随着天津市新设立的银行数量越来越多，银行“花钱买存款”到关键时点(例如年底)已经是行业“规则”了。

　　银行新增存款难

　　理财产品来帮忙

　　据了解，存款赠品价值的不断升级，是银行员工的薪酬水平、奖金等都受制于年底这一考核时点的集中表现。今年以来，天津市众多商业银行吸收存款的难度进一步增加。1月至10月，天津市金融机构本外币各项存款增加406亿元，同比少增1746亿元。其中，个人存款增加272亿元，同比少增166亿元。

　　业内人士指出，今年多家商业银行通过大量发售理财产品来缓解资金紧张状况。今年以来，银行理财产品出现井喷式发展，不仅发行量剧增，收益率也大幅提高。据不完全统计，截至11月底，今年新发行的银行理财产品比去年同期增长70%以上。11月份各期限理财产品平均预期收益率表现较突出的银行依然为城市商业银行。理财产品发行的集中度从国有银行逐渐向股份制商业银行及城市商业银行转变。但是业内人士也指出，众多银行靠短期高收益理财产品争抢资金，有悖“代客理财”的本质。此外一些银行销售人员过分突出理财产品的高预期收益率，而对不同类型的产品特点解释说明时敷衍应付。此举助长了普通投资者的盲目性，并让他们难以判断一些产品潜在的风险。

　　银行代售要规范

　　犹豫期建议延长

　　除了银行发售的理财产品在冲业绩，同样算在业绩核算体系内的银保产品的销售热度也有所升温。一些银行对购买保险的市民也推出了诱人的礼物。但是，一些市民抱怨：一旦过了10天的保单犹豫期，他们就很难维权，而银行把责任都推在保险公司身上。

　　近日，外省针对老年人等特殊群体购买理财型保险设定30天“犹豫期”，大大延长了原来的10天期限。记者在天津市进行调查采访时了解到，天津市大型保险公司基本对此持反对意见。有的保险公司人士认为，犹豫期的延长是相关机构根据该地区风险大、规模大的特点而进行的尝试，而天津保险业的市场规模还较小，所以推行这一模式的可能性不大；有的保险公司人士表示，若要将这种举措推广至全部消费者，则“恶意”客户会增多；还有的则认为，站在公司经营及业务处理的角度，客户犹豫期本身就不适合过分延长。而许多中老年市民以及相对缺乏专业理财知识的人士普遍认为：向所有客户延长犹豫期更利于全面堵截金融机构的销售误导行为。

　　一些金融专业研究人士表示，在当前市场上，金融机构所谓的以客户为中心的服务模式还停留在“以自我为中心”层面上，“短视”行为还比较突出。(记者 刘英潮 实习生 叶潇予)