消费项目

理财规划表

　　文/表 记者井楠、潘彧 

　　咨询专家：民生银行广州分行简岑

　　小张今年27岁，未婚，是广州某大型商场的业务经理，年薪约6.5万元，购买了基本的保险。小张目前有银行存款15万元，基金6万元。目前住在单位的集体宿舍内，月租金大概400元。小张希望能在结婚前攒够30万元，请问2011年如何理财才能距离这个愿望接近一些？    

　　小张理财的重点应该放在开源节流，选择进取型的理财产品，把握住股市的低点，同时补充购买一部分短期理财产品和黄金类产品，降低整体投资风险。

　　具体建议： 

　　消费：梳理个人的开销，建立预算表，以月为单位，控制消费，做好节流。对于80后的单身青年来说，收入不高，处在财富积累阶段，在积累财富前几年应该尽量避免服装、旅游等选择性消费，将月消费总额控制在月收入的50%以内。  

　　投资：6：3：1比例投资股市债市及黄金

　　考虑到国内股市目前在较低的点位震荡，应有较大的上涨空间，连续加息也带动了短期债券类产品的水涨船高，以及全球经济未完全复苏，黄金的保值增值作用，小张可选择6：3：1的比例投资于股市、债市及黄金市场。 

　　在投资于股市的选择上，小张可选择低估值蓝筹股票或者长期业绩表现良好的偏股型基金，而在债市的选择上，小张可选择挂钩债券的短期银行理财产品。 

　　而年度结余可以考虑投资在基金方面。小张2011年的年度节余为65000-2100×12=39800元，相当于月可投资额为3317元，考虑到小张已经在流动资产上配置了较大比例的股票，该基金定投组合可选择3~4只基金来构造基金组合，而基金品种的选择可考虑指数型、混合型和偏股型搭配进行构建。2012年底年度节余为：39800×(1+6%)+39800=81988元。经理财规划后，小张到2012年底即可实现存款30万元的目标。