去年，全球金融危机使许多人认识到自己家庭财务会随着世界经济的动荡而起伏，也使家庭理财变得格外谨慎，但今年春节后，经济形势渐缓，给人们带来了新的企盼，年前丰厚的年终奖使许多家庭都在年后有了投资理财的计划。

　　那么，2010年普通家庭该如何理财才更为合理？理财专家指出，在经济逐渐复苏的虎年，选择稳健型理财产品是不错的选择。

　　建议：经济复苏今年适宜买新型基金

　　“现金除了银行存款似乎没有去处，怎样才能把闲钱合理利用，让小钱闲钱生财有道？”家庭主妇姜女士，35岁，三口之家，家庭月收入16000元，是已还清房贷的小康家庭，除家庭开销，每月约能结余10000元可以自由支配。而一直没有关注理财的姜女士，希望在新的一年不断发挥家庭资产财力最大化，通过对“自由现金”理财管理积累资产。

　　姜女士的家庭目前正处于家庭成长期，需要合理的家庭资产配置以达到预期理财目标，而对于这种家庭来说，兼顾理财和保障都是很有必要的。而目前投资+保障模式可以直接购买保险，也可以到银行购买保险。记者发现，南京多家银行都有5年期的银保产品，强调的就是固定收益和基本保障。理财专家建议，目前许多客户青睐交费期限短、分红优势多、保障责任强的银保产品。陈小姐建议，姜女士这种情况可以将10万元资金分成几方面进行投资理财，其中2万元存款用于购买有固定收益的银保产品，年度享有红利分红，比定期存款要划算。

　　“今年新创新型基金蓄势待发，买新型基金可能会赚钱。”交通银行南京分行营业部理财顾问王海涛建议，家庭除了购买保本以上收益保障产品，还可以购买新型基金。

　　提醒：投资纸黄金风险与机遇并存

　　记者发现，许多市民在银行与保险金融产品方面不知如何选择。王先生称，保险和银行储蓄都可以为将来的风险做准备。在保障方面，使用银行储蓄来应对未来的风险是自助行为，而买保险则能把风险转移给保险公司是互助行为。在收益方面，银行类产品有固定的收益，保险产品收益在于保障。但银保产品在一定程度克服普通保险产品流动性不足的缺点。

　　“国际金价高位，炒纸黄金不宜多。”招商银行南京湖南路支行零售银行部的理财专员陈小姐称，纸黄金是银行推出的一种理财业务，只能进行实盘交易，纸黄金价格是随着国际黄金价格波动而波动的。与炒股相比，纸黄金风险相对较小，涨跌不大，比现货黄金更便捷。所谓“乱市买黄金”，现在国际金价较高，刚开始不建议购买太多，如100克起购买，可以先买1-2万元的纸黄金试水，先熟悉一下交易过程，关键还是要把握买入和卖出时机。记者发现，现在各银行的网上银行都直接开设纸黄金账户，关注的投资者并不在少数。

　　陈小姐认为，在家庭整体的投资部分，纸黄金的盈利应作为附属收益。而今年随着全球经济逐步复苏，再加上其他不确定因素，国际金价可能仍会走高。“投资纸黄金风险与机遇并存，投资者应本着加强家庭资金安全、合理资产配置为目的，不要对其期望值太高。”陈小姐强调。             记者 何峰