网友提问：

　　我的情况如下：女，32岁，离异，有一女孩3岁归男方。现在手上有28万现金活期，借出去19万每月收利息1900，有一套办公室现在行情不好卖不出也租不出，已交清房款，但每月要付600元管理费。我每月收入3500元，每年要交社保3500，平安商业保险万能险每年6000，另外帮女儿也买了每年平安商业保险12000，还买了一个中国人寿五年交完的分红保险，今年12月开始交，每年交10000，一共交5万。另外在中石化高位买进1600股，40.315一股，共买了64504元，现在跌到剩下2万左右，亏了4.2万，不知道现在卖掉是否妥当？另外想问工行那个基金定投，是不是比基金定投要好，每个月投300可不可以，再做零存整取30年，每个月存200元，我想在60岁的时候每个月有3000左右的收入维持生活。暂时租房近几年不打算买房，每个月花销1000，28万的活期不知道怎么理才收益大，这笔钱近三年不打算用。

　　北京中天嘉华理财 理财规划师 赵永利

　　根据您提供数据可得，您每年的收入大约为64800元，您每年的支出大约在68700元，结余比例为负数，一般这个参考数据为10%-25%，建议您开源节流。目前您收入属于中等收入，控制支出能力欠佳，资产增值能力也不强，您有一点的理财规划，但不是很具体，建议如下：1.保障方面，首先是保费方面，一般保费占到年收入10-20%之间，您的保险显然已经超过这个比例。其次是保险险种方面，您可优先购买意外、健康、养老方面等保障类型的产品。万能险的一大优势是比较灵活，但是相对于基本的保障型产品来缺点比较明显。2.养老方面，按80岁计划，通货膨胀按3%计算，您需要的养老金在713350左右养老金，您可拿出8万元做养老启动资金(可购买人民币理财产品，券商集合理财产品等)，每个月定投平衡型基金1313元，年化收益6%计算，在60岁可达到您的养老需求。3.如果您借出去的资金安全度比较高，收益年化12%，与目前市面上理财产品对比，收益还是比较可观，但是安全度不高，需要慎重考虑，建议选择正规金融产品进行投资。比如，您可投资FOF或集合理财产品，根据数据显示，平均年化收益8%以上。4.关于某只股票问题，我们不对个股进行任何评述，但是如果您对二级市场投资不够专业，可赎回换作其他投资方式，比如银行人民币理财产品或券商集合理财。

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