我和爱人今年都33岁，孩子4岁，我主妇，爱人开公司，收入不确定，现有现金100余万，住房两套，股票基金30余万，我的理财疑惑：1、我一直准备换一套大房子，但好像已错过时机，现在北京的房子还能买吗？2、我准备用80万炒股票，风险大吗？3、有一套房子在广州，比北京房价涨幅低，是否应该卖出？4、现在已给爱人和孩子买了一些保险，大概一年缴费10000多，是否应该再增加，该买哪方面的？

　　北京中天嘉华   理财规划师  闫欣

　　首先，保障性规划：您爱人是家庭经济来源，并且自己开公司，风险性比较大，商业保险一定要充分，健康险和分红型保险都要配置。建议每年保费支出在2-3万。其次，流动性规划：可以留出家庭月支出的4-6倍作为家庭备用金，20%放活期存款，80%部分买入货币市场基金或选择银行的灵通快线、日日金。最后，投资性规划：您家庭资产现金过多，降低了收益性。由于您和先生比较年轻，收入情况良好，在满足保障性的基础上可以偏向风险型投资，建议考虑业绩优秀的阳光私募基金。由于天量信贷资金的投入，导致市场货币供应量过于充裕，北京现在的房价相对比较高，但是现在关于国家货币政策调整的呼声渐高，所以未来房价是否依然涨势火爆，有待商榷。

　　要达到财务自由，必须是安全保障、现金规划、投资增值、养老规划的全面考量。您家庭保险年缴费10000多，保额大概在30万到70万之间(不同保险不同保额)，您爱人的保险可以适当增加一些，这样做是为了尽可能的充足的提前锁定您家庭的未来潜在支出。然后需要做好现金规划，家庭的备用资金可以选择流动性强的货币型基金。投资股票需要您对基本面和技术面的分析把握，优秀的择股择时能力， 所以建议您可以把大部分的投资资金放在FOF或小型的私募基金里面，借助专业的基金经理来帮助您理财，配置股票。自己如果想要做股票投资，可以拿出少量的资金来做，即使出现风险也不会对您的财务安全构成很大影响。

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