理财周报记者 时晔/文
谁说银行嫌贫爱富?如果看到你的潜力,银行一样盯上你,即便你的银行存款不足5万元。
近日,国内首个大众理财服务品牌“快捷理财”正式推出。只要在交通银行季均资产达到1万元,就可免费升级为该品牌客户。
盯上成长型年轻客户
小李是某银行信用卡客户,为还款方便,他办了该行的一张借记卡,并与信用卡捆绑在一起。他定期会往借记卡里存2万-3万元,每月指定日银行自动扣款,省却了每月还款的麻烦。
“对于我来说,那张借记卡的功能就是还款。我平时基本也不上银行网点办理什么业务,只要一直保持卡里有一定钱够还款就可以了。”小李向记者表示道。
无独有偶。陆女士手上有数张银行卡,有的是单位工资卡,有的是银证转帐关联的卡,有的是用来捆绑水电煤缴费的借记卡,有的是还房贷业务的银行卡。
“这么多银行卡中,单位工资卡及银证转账的卡里钱可能多一点,后面两张卡里的钱不多,有时不到1万元,”陆女士表示,“像还房贷的卡,是当时特意办的借记卡,一般每季度存一笔钱,保证一个季度内每月换款日里的钱足够。”
对于这些卡上的小额资金,陆女士自述根本不会想到再做理财项目。“基本上就是收取一些活期利息吧,非常少的,最多几十元。”
当听说只要季均资产超过1万元也能享受专属的理财服务时,陆女士感到非常惊讶,“1万元也能理财?”
对于这样的疑问,交行个人金融部总经理王卫东也以惊讶的语气回答道,“1万元当然也能理财!”
“你可以做基金定投,买保险啊!”
据王卫东透露,在银行系统内有不少“零散”客户,银行卡上的资金低于5万元。一些大型银行的这部分客户大概有数百万个。
“这批人主要以年轻人为主,他们同样需要理财服务,交行也希望通过快捷理财服务,提升这一客户人群对交通银行的忠诚度,着力吸引、培养年轻成长型的客户人群。”
“零散”客户被冷落
事实上,对于这么多的零散客户,目前几乎没有银行专门推出相应的理财服务。
许多客户银行卡上的资金也处于“半睡眠”状态,正如陆女士所言:“自己对这笔钱也不知道如何理财?”
“如果买房,首付不够;买理财产品,有时一款产品的门槛都要5万,大多时候就放着,等攒够一定数额后,可能再去投资或做定存等。”
而银行确实更愿意花精力在开发高端客户上。近几年,几乎每家银行对50万元存款以上的客户提供财富管理服务,享受VIP客户的优惠。这批客户往往不用排队就可有专属客户经理提供服务,在装潢精致的营业网点喝咖啡。对于资产在500万、1000万以上的高净值客户,银行更是成为私人管家,做到贴心服务。
高端客户有钱赚的道理大家都明白,大家都愿意去开发去维护。
那些5万至50万资产的客户,也不要紧。银行起码还“关心”着,会开发合适的产品给他们。惟独那些5万以下的客户,恐怕还不在客户经理“关心”的名单中。
难道这5万以下的客户,就没有开发的潜力了吗?未必。5万元以下资产的客户中也存在这样的情况:在这家银行的存款可能不到5万,但有可能在其他家的银行存款超过50万。
“交行推这项大众理财品牌服务,可能不仅是培养年轻成长型客户,也意欲借此把客户在其他银行的存款‘挖’过来。”一业内人士表示。
700人理财团队电子化服务
只要在交行季均资产达到1万元,就可免费升级为“快捷理财”的客户。而且,客户可以通过ATM、自助通、电话银行95559、网上银行四大电子渠道直接开通,不必前往银行网点办理。
考虑到这部分人以年轻人为主,交行也尽量利用电子化手段向客户提供服务,更加便捷。
王卫东向本报记者透露,交行特意培训了一个700人的理财队伍,主要是对原先的电话银行客户人员进行专业的理财服务培训。
一旦升级成“快捷理财”的客户后,可以向这理财团队进行免费财务健康诊断、免费“基金智慧定投”理财规划和免费电话银行代客交易。
当然,最实惠的是,这批客户如果在ATM同城跨行取款,每月头2笔免取款手续费和手机银行服务费。
不过,能否真正吸引住这部分潜在客户,光光免手续费、财务诊断也许不够。
客户凭什么信任银行、银行是否有耐心、真心“陪伴”客户一起成长,对于一家推出这样品牌服务的银行来说,是要花心血的,真所谓“养大孩子不容易”。
据王卫东透露,“我们以后不仅要提供理财资讯服务,还会针对这批客户开发符合他们需求的产品,比如专门的信用卡、信贷产品。”