郑智

　　11月11日，记者从天津市政府金融办获悉，中东欧地区大型私人财团捷克PPF集团和海航集团同时在天津申请设立消费金融公司，并已分别向天津市银监局提交了申请。

　　但是，银监会在今年8月启动消费金融公司试点时明确表示，“在北京、天津、上海和成都四地各批准一家机构进行试点，以积累经验，成功后再进行推广。”这意味着，PPF集团、海航集团最终可能只有一家能获得牌照。

　　消息人士透露，在上海，虽然中国银行上海市分行和上海银行都分别向上海银监局提交了申请，但上海银行已萌生退意，中国银行有望获得在上海的牌照。该消息没有获得上海银行和中国银行的正面回应。

　　在北京，北京银行申请3亿元独资设立消费金融公司。在成都，马来西亚丰隆银行和成都银行申请成立合资消费金融公司，分别占49%和51%的股权，注册资本3.2亿元。但目前均未有获得批准的消息。

　　11月10日，PPF集团驻中国首席代表米乐·科雷沙向记者证实了PPF在天津申请设立消费金融公司的消息，拟定注册资本3亿元以上。PPF集团总部设在捷克，主要业务范围包括消费金融、银行、保险、资产管理、房地产等，总资产超过100亿美元。

　　《消费金融公司试点管理办法》要求主要出资人具有5年以上消费金融领域的从业经验。米乐·科雷沙称，PPF集团在捷克、乌克兰、俄罗斯等中东欧国家有消费金融公司业务，在中国的全资子公司捷信，去年已开始在深圳、广州、成都、天津等地“曲线”运营消费金融业务，风控技术和运营经验已经趋于成熟。

　　海航集团旗下拥有航空运输、旅游服务、酒店管理、商贸零售等业务，获得消费金融公司牌照可能会与这些业务形成协同效应，但其是否满足银监会要求的有5年以上消费金融领域的从业经验的条件，记者未联系到海航集团有关负责人对此置评。

　　海航集团主业为航空、旅游，目前也参股信托公司、保险公司、租赁公司等金融机构，不过，此类参股算不算“消费金融领域的从业经验”，记者未联系到海航集团相关负责人对此置评。

　　若PPF胜出，PPF将获得首家外资消费金融公司牌照，但在此之前，其子公司捷信已经探索出一套复杂的模式，绕道信托贷款在中国开展消费金融业务。

　　具体模式为，由中国对外经济贸易信托公司负责发行信托计划募集资金，向消费者发放信托贷款，捷信提供全额担保，整个营销、审核、催收工作主要由捷信承担。捷信自去年开始在深圳、广州、成都、天津大规模开展POS消费贷款业务，在深圳设立了提供贷款审核的后台服务中心。

　　如果获得消费金融公司牌照，捷信将绕开信托公司直接放贷，整个模式得以简化。但是，米乐·科雷沙表示，消费金融公司目前只在4个城市试点，PPF也只可能在天津获得牌照，在其他城市，捷信仍将按原有模式运营。未来，PPF集团在天津设立的消费金融公司和捷信在其他城市的公司可以完全共享相同的风险控制技术和后台服务中心，PPF在中国的消费金融业务有望随着规模的扩大而在两年内实现大规模盈利。

　　但也有银行人士表示，捷信的消费信贷综合费用率(包括贷款利息、担保服务费和客户服务费三项)高达23%-33%，其客户大部分为较低收入的蓝领阶层，其业务规模能够达到多大，坏账率是否能够保持在较低的水平，都尚待考验。

　　更有国有商业银行个人金融部高层人士认为，符合申请条件银行对组建消费金融公司并不积极。首先，房贷和车贷两类最大的个人贷款业务都没有纳入消费金融公司的业务范围，其次，消费金融公司较高的费率和银行信用卡竞争缺乏优势。