明天(8月26日)就是中国情人节———七夕哦，没有“牛郎织女”相会怎么办呢？那就跟晓峰一起来学习理财，争取赚个“钱女友”吧！

　　■ 个案资料

　　晓峰，26岁，从事外贸销售工作，月薪4000元-6000元之间。在北京有套一室一厅的房子，贷款52万元，月供3400元；在老家也有房产一套，全款购买，目前价值70万元(现在空着无人居住，但父母不让卖)。

　　晓峰所在公司有三险，父母也给他买了商业保险，目前已经缴存10多年。此外，他在家乡还有一份停薪留职的保险。

　　目前几乎没有存款，有一张金卡信用卡欠有11000元。

　　■ 理财目标

　　●强制自己存钱。

　　●是否需要再补充买保险？

　　■ 财务状况分析

　　晓峰属于当前比较普遍的“月光族”，挣得不少，但是花销也不小。积累财富的速度较慢，因为有住房贷款，每月的还款压力也很大，这样看来，晓峰本身风险承受能力不高，并且信用卡有较多的欠款，所以如果不注意控制开支，一旦遇上突发事件，财务状况就会出现巨大改变甚至还会有财务危机。

　　从了解的资料来看，晓峰在外地置有房产而且暂时没有人居住，但鉴于父母的要求，所以不能变现直接清偿当前的房贷，不过可以考虑把房出租，以房养房，减小在京的月供压力。总的来看，可以通过对财产的合理规划，逐步摆脱“月光”，使财务状况更稳定。

　　偿清欠款积累应急准备金

　　晓峰没有流动性很强的现金储蓄，需要加强这方面的意识。一般说来，我们都建议客户预留应急准备金以防范突发事件来临。不过晓峰属于“月光族”，而且还有信用卡欠款，所以要先尽快节省开支，偿清高利息的信用卡欠款。其次，当偿清欠款之后，马上开始积累应急准备金，一般我们建议留有月开支的3至6倍即可，根据晓峰的工作情况，我们建议准备7000元左右放置一个活期账户，作为日常应急用。

　　出租异地房屋补贴月供

　　房贷的压力对晓峰来讲较大。一般月供款控制在月收入的30%以内，不会使贷款影响生活质量。晓峰当前的月供款为3400元，远远超过月收入30%的标准，所以建议将异地的房屋出租，以此抵消一部分月供(若能完全覆盖月供款最好)。

　　至于如何强制存钱积累财富，建议晓峰通过记账先查看自己的每月开销，分析生活必需的消费支出，减少不必要的随意过度性消费，从收入中扣出月供款和必需支出，算出每月可以节余的资金有多少，在工资卡上每月先将这部分钱取出放置一边，改掉月花费后才积累剩余工资的习惯，因为这样做往往会出现每月所剩无几的情况，难以达到积沙成塔的理财效应。

　　利用基金定投强制储蓄

　　在还清信用卡欠款、预留好应急准备金之后，可以开始积累资金涉及投资增值。基金定投是没有大额启动资金并且避免过度消费的一种最好的投资方式。建议晓峰将能节余的资金提前取出，那么这部分资金投入到基金定投中将能起到强制储蓄的作用，考虑到现实财务状况，每月至少保证拿出几百元至一千元坚持进行定期投资，投资基金种类可以选择混合型或偏股型基金，这样的投资操作关键是能帮助客户摆脱“月光”的习惯，逐渐开始积累财富，使本人财务情况更稳定。

　　股票的投资需要较多资金和精力，由于晓峰从事外贸销售工作，平时较难抽出精力关注，建议谨慎入市，并且上述推荐的基金投资品种就是客户将资金交给专家理财，专家通过自身扎实的专业知识和丰富的投资管理经验介入资本市场进行获利操作，最大程度上避免因个人选股失误而造成的较大投资风险。

　　因工作性质补充意外险

　　晓峰有基本的社会保障，关于商业保险，由于对客户已购置商业保险的内容和款项不清楚，我们提出一些注意事项供参考。晓峰是做外贸销售的，不免常常在外奔波，意外伤害是必须要防范的，所以首先要明确此商业保险是否包含了意外伤害的赔付，如果没有，需要附加，保额为覆盖个人基本债务为宜，意外险属于消费型保险，年缴保费一般不会太高，几百元保费支出。另外，重大疾病也需要有充分保障，不然意料之外的疾病情况将会为家庭造成巨大的经济损失。

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