投资人情况

　　刘先生今年28岁，刚结婚，目前无小孩。在一家IT企业工作，月薪3500元，有数额不确定的年终奖。妻子26岁，在房地产公司做销售工作，基本工资800元+销售提成。目前已购住房一套，月还款1200元，现把自购房出租，每月可收租金1000元。自己另租房一套每月支出700元房租费。股票投入5万元，目前不到2万元；基金投入1万元，目前不到7000元。家庭有1万存款。准备再购置第二套住房，准备购置一辆轿车用于代步，还要为生孩子以及小孩的教育经费做准备。理财建议：

　　因为刘先生与爱人的收入都有浮动，根据现有情况看，家庭的收入支出较为合适，既能维持现有的生活水平，也能够进行适当的结余储蓄；单从股票投资额度和基金投资额度来看，其家庭投资资产较少，需要适当地予以增加，而对外出租获得的租金收入较为有限；其流动性资产1万元，足以覆盖日常的生活支出。

　　但从目前情况看，如果立即完成所有投资意向，会导致理财压力过大，建议其5年后购置第二套房产，2年后购买轿车，2年后开始准备孩子的教育费用。

　　购房规划：购置房产是一项不小的开支，建议加大首付款的比例，减轻后期的还款压力。首付款的筹集：建议每月拿出1000元，利用5年的时间进行准备后，用作购房首付款。

　　购车规划：首付款的筹集：建议每月拿出600元，利用2年的时间进行准备，假设收益率为6%，可以拿出15259元用作购车首付款；各种税费的筹集：建议每月拿出400元，利用2年的时间进行准备，假设收益率为6%，可以拿出10173元；月还款额：假设贷款利率为5%，则每月需要偿还655.61元。

　　教育规划：孩子的教育问题一直是父母最为关心的规划之一，子女教育规划不具有时间弹性和费用弹性，决定了其投资工具要相对保守，比如平衡型基金、偏债型基金，假设投资收益率为4%，通过16年的积累时间，每个月需要投入150.99元，即可达到40516元的大学学费。

　　总结：在没有突破其财务状况的前提下，实现了各项理财规划目标，但需要提醒的是，买房又买车，还要考虑孩子的教育问题，压力较大，建议买房买车选择其中的一项进行，这样压力会降低一些。家庭还需补充一定的商业保险。 周理

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