为抵御国际金融危机，拉动内需，刺激消费，增加企业流动性，央行去年大幅下调利率，相当于一下子抹平了过去连续6次的加息幅度。从经济数据看，降息恐怕还有空间。那么，大幅降息后对风险厌恶的工薪族该如何理财呢？

　　第一步：

　　现金为王 首选货币基金

　　尽管有降息预期，股市也受利好反弹，但因上市公司业绩下滑等因素，熊市并未就此结束，盲目投资股票，风险仍然很大，故炒股也并非华山一条道。

　　对以储蓄为主要理财手段的投资者来说，降息带来的损失其实并不是很大，完全可以继续以此理财。活期存款利率从调整前的0.99%降到现在的0.72%，一年期存款利率从2.25%下降到1.17%，投资者1万元一年期的存款利息仅减少43元，影响并不是很大。

　　当然，买入货币基金等低风险、流动性较好的理财产品也是不错的选择。货币市场基金以本金安全、流动性好而广受普通百姓青睐，大幅降息后投资货币市场基金的收益也节节攀升，远远超出一年期定存的利率。因此，在降息通道中，投资者可以选择货币市场基金。

　　第二步：

　　考虑债券类投资产品和美元

　　债券投资品种主要有国债、债券类理财产品和债券型基金三种。

　　对于不愿承担风险而资金长期不用的人来说，在降息通道下，国债是不错的选择，可以锁定高于定期存款的收益。

　　而债券类理财产品经过了前期的风光后，在大幅降息的背景下收益率虽有所减少，但与同期存款收益相比优势仍然存在。不过在购买此类产品时对风险也要有所预期，此类产品多为非保本浮动型产品，购买时要研究投资标的。

　　债券型基金是债券类产品中直接受益降息最大的品种，但近期涨幅相对也比较大，若要投资的话，可在近期小幅回调后介入。

　　此外，人民币兑美元经过一年多的升势后渐显疲态，那些在高位抛出美元的炒汇者不妨现在分批买入美元。目前国内美元的存款利率已超过人民币，并且美元兑各种外币仍显强势，买入美元也是一种可以考虑的选择。

　　第三步：

　　利率低 不必提前还贷

　　大幅降息对不少正欲贷款购房、买车的人来说是天赐良机。银行利率调整后，贷款消费的客户确实可以得到更多实惠。对于已经办理按揭贷款的购房户和购车户，不要急于去还款，有条件贷的，还可多贷。用银行的钱来充实自己的钱包，购进奢侈消费品提前享受，或者用银行的钱去做更高收益的投资来钱生钱，何乐而不为？

　　吴敏

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