全球金融海啸余波未了,不少深圳市民的财富出现缩水。可是,家长拉抬孩子们快乐指数的情绪并未下降,不少孩子的压岁钱稳中有增。过年造就了一批“小富翁”,如何帮助他们用好手中的压岁钱,成了家长当下操心的大事。
银行理财师认为,压岁钱任由孩子自由消费或全部上缴父母都不是好办法。引导孩子科学理财,不仅可以让压岁钱增值,而且能补上许多孩子缺少的“财商课程”。
近日,记者随机采访了四位朋友的孩子,他们的压岁钱与去年相比,均有增无减。除小中只收到数百元外,其他三位收获均在千元以上。其中,小冰 5600元,小王3万多元。往年小冰的压岁钱除留下几百元零花外,全由父母以借用或保管为名,变相上缴了。而小王的家境很富有,2009年元旦,父母一出手就给了5000元,对压岁钱更是不闻不问。小王乐得大手笔买时尚手机、名牌服装、最新电游等,往年都在年后三个月内就会消费完毕。
一份最新的一线城市中小学生牛年压岁钱网上问卷调查显示,大多数人收到压岁钱。其中,一半学生收入超过3000元,3%超过1万元。在回答压岁钱准备如何花时,四成学生选择了“用于下学期的学习花费”,二成六的学生“自己自由花”,三成四的学生表示“家长收走了”。
不少家长赞成钱上交
记者粗略统计,有四成左右的家长赞成将孩子的压岁钱收归“家有”,由家长保管或用于家庭开支。
教师周先生认为,给压岁钱主要是表达长辈对孩子的关心、爱护,增加过年的喜气,让孩子多一份过年的快乐,并不是鼓励孩子去乱花钱或积累财富。孩子毕竟年纪小,有钱在手,多半会失控,乱花一气。拿压岁钱去玩游戏、买名牌的例子不在少数,结果反而害了孩子。“现在学习任务那么重,用压岁钱引导孩子理财也未必合适,说不定还会激发他们的金钱占有欲,挤掉学习时间,不利于健康成长。”
从事电子贸易的李先生则透露,去年春节,他陪孩子一起去华强北一间银行,用压岁钱买了6000份基金。虽然市值缩水,但孩子开始了解基金、股票、银行这些理财概念,懂得了一点理财知识。
“时间一长,不仅压岁钱有增值,孩子也会形成理财意识,这比简单的一收了之好。”李先生如是说。
上交和放任均不妥当
专业人士表示,目前压岁钱的处理方式主要有两种,一是直接或间接上交给家长,二是任由孩子随意花费。这两种较极端的方式都有所不妥。
一位初中学校的班主任说,寒假后开学,孩子拿压岁钱买小吃、玩游戏、互相请吃、赠礼等情况比平时厉害得多,一方面造成了不必要的浪费,另一方面也容易引发攀比之风。有的还通过花钱送礼、请吃拉帮结派,影响学校秩序。
收走压岁钱也不好。专家认为,这对孩子打击较大,抵触情绪较强。有的孩子可能采取隐瞒压岁钱数量的办法从中截流,也有的可能偷偷从家里拿钱以供花费。同时,失去了一个培养孩子自己管理金钱、学习理财知识的机会。只有科学引导孩子使用压岁钱,才能帮助他们尽早树立正确的财富观念,掌握人生必需的理财技能。
理财案例
6000元压岁钱理财计划
在深圳一间知名高中就读高二年级的小晶今年春节收到压岁钱6000元左右。往年也有四五千的进项,皆由父母保管,最后“下落不明”。今年,小晶有意自己动手打理压岁钱,父母表示同意,并称孩子的高中学习开支由家里支出,不必从压岁钱中扣除。
据了解,小晶父母为深圳普通工薪族,收入较稳定,家中暂无较大负担。小晶一年半后考大学,目标为国内重点。
理财师建议:小晶可从6000元中留出1000元做活期存款,或购买流动性好、本金风险小的货币基金,以备日常零用;因上大学在即,不宜做股票、基金类高风险投资,可将3000元做一年期定期存款;余下2000元,考虑购买教育保险,在进行强制性储蓄时,又可保障家中发生变故时,小晶上大学的计划仍有经费支持,可如期完成学业。
理财师建议
压岁钱可存定期买基金购保险
深圳发展银行一位理财师建议,管理压岁钱,最好先以孩子名义开设银行账户,再根据孩子的年龄、家庭财务状况、孩子求学计划等因素,确定理财方案,形成合理的资产组合,以帮助孩子增加压岁钱收益,学习科学理财观念与方法。
综合理财人士的观点,定期存款、投资基金和购买保险是管理压岁钱的几种主要途径。
定存不宜超过两年
当前,股市仍存下跌风险,其他本金安全收益可观的理财产品也很少。去年12月,CPI同比涨幅仅为1.2%,继续降息的呼声较大。选择定期存款是保证压岁钱安全和适当增值的一个重要途径。现在,一年期定存的名义利率为2.25%。不少机构预测,今年内,利率有可能下调一个百分点。因此,本月将压岁钱存为一年定期,就有可能锁定比未来再存高一个百分点的收益。
不过,也有专业人士担心,随着流动性的集中释放,两年后或更长一点时间后,通胀的压力会与时俱增,届时加息的可能性将上升。压岁钱如果存期过长,可能丧失加息带来的好处,存款以不超过两年为宜。
买基金可选偏股型
股市从高点急跌七成之后,A股风险得到较充分的释放。尽管有人认为1660多点不是底,但正如疯涨时因盲目乐观会看得过高一样,大跌后人们因极度悲观容易看得过低。一位资深理财师表示,对于年龄偏小的孩子,如10岁以下,不急需较大额度的学习费用,可以在现在点位买入一定数量的基金,经长期持有,存在获取较大收益的机会。
在选择具体的基金品种方面,这位理财师的观点是,在经过牛熊考验仍表现占优的品牌基金公司中,选择偏股型基金。可购买两至三只形成组合,其中宜配置一只指数型基金。
购保险侧重教育险
压岁钱理财应重在保障。春节过后,是各家保险公司少儿险的销售旺季,家长可以为孩子投保,用孩子的压岁钱购买“教育保险”、“医疗保险”、“意外保险”等,这既与银行储蓄一样有保证、有分红收益,还可以起到保障功能。如,教育金保险具有两大功能,一是强制性储蓄,为孩子日后上学准备教育费;二是投保人豁免功能,即父亲或者母亲在交费期内不幸身故或因全残、重疾,失去了工作能力,那么保险公司会豁免未交保费,到期给付孩子教育金或创业金或婚嫁金。此外,还可以附加少儿重疾险、少儿意外医疗险等,给孩子全面的保障。