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牛年理财三锦囊
2008年即将成为记忆，很多人在这一年惨烈的股市行情中付出了昂贵的学费。既然付出了学费就要学到经验，将经验转化为力量。这里给大家提供三个锦囊，为迎接2009年这个“牛”年做好充足的准备。
第一个锦囊，学老黄牛那样“精耕细作”，看紧自己的荷包，养成简约生活的习惯。经济不景气，杜绝大手大脚花钱。最好将日常生活、贷款以及其它开支做成明细账，适度调整占开销比重过高、又不是必要的花费，把省下来的钱存起来。最好准备可以应付个人半年的所有开销，毕竟大环境的不确定性仍然相当大，准备好“粮草”，心里不慌。
第二个锦囊，学奶牛那样“吃进去草，挤出来是奶”，现在就开始基金定期定额，未来必定有收获。很多人抱怨今年以来的定期定额投资出现亏损，原因在于经过今年股市60%以上的大幅修正，无可避免地产生了亏损。不过也就是因为这一年多来的快速修正，现在股价均在相对低位，为今后的上涨打开了足够的空间。以历史经验来看，全球股市下跌40%后开始定期定额，最慢九个月就能开始获利。
以MSCI世界指数为例，假设投资人在每月1日扣款，投资期间一年扣款12次。二次进场时点分别为1974年10月1日和2002年8月1日，当时全球股市都经过一轮大幅下跌。1974年那次，因为第一次进场就在最低点附近，所以以每月底的指数价位计算，定期定额后即一直享有稳定的正回报，投资到第七个月时，回报率最高接近20%，不过后来指数走势遇急涨后拉回，第一年的投资回报率仅为1.97%，若是投资达两年，回报率就提高至11.66%。而在2002年，投资人在定期定额第9个月后，就开始有稳定的正回报，投资一年的回报率也有10.65%，投资二年的回报率提高至15.62%，若投资三年，回报率更高达24.90%。
第三个锦囊，舍得花钱投资自己，把自己武装成一位“牛人”。现在就开始检视自己在职场的专长以及对公司的附加价值，针对自己相对不足的外语、专业技能等方面加强进修，以强化自己保住饭碗甚至更上一层的竞争力。
(汇丰晋信基金管理有限公司刘 念)
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