玩转年终奖 王晓莹/图 点击此处查看全部财经新闻图片

　　货币基金投资越久收益越稳定

　　如果张小姐比较喜欢稳健投资的话，现在还有一种投资货币型基金的选择。目前股市震荡较大，股票型基金亏损也都比较严重，而银行活期储蓄利率只有0.36%，基本得不到什么利息收入了。一年期存款利率也只有2.52%，而目前市场上许多货币基金收益都超过了3%，在没有什么好的投资渠道时，购买货币基金还是比较划算。

　　另外，货币基金存取非常方便。需要用钱时只需等上两三天钱就可以到账，如果是一年期存款，利率虽然差不太多，但是如果急于用钱，提前支取，那样就会按活期储蓄计算。与之相比，货币基金更灵活些。还有一点应引起注意，就是购买货币基金不收取任何费用。

　　当然，在选择买哪款货币基金时，张小姐也需要慎重。首先要看这只基金的规模。不同规模的基金优劣势不同，如果规模较小，在货币市场利率下降的环境下，增量资金的持续进入将迅速摊薄货币基金的投资收益，而规模大的基金不至于有这样的担忧。在货币市场利率上升的环境中，规模较小的基金则船小好转向，基金收益率会迅速上涨。综合各种因素，投资者应该选择规模适中、操作能力强的货币基金。

　　另外，还要看基金的新旧。在货币市场中基金是越老越吃香，老基金一般运作较为成熟，具有一定的投资经验，持有的高收益率品种较多。选择一只成立时间长、业绩相对稳定的货币基金是较为明智的选择。

　　投资股票低点位入市捂股坐收

　　年终奖在某种程度上来说可属于意外之财，所以如果张小姐不急用这笔钱的话，可以用它投资股票。在目前较低的股价下，中长期持有。

　　巴菲特说过，最好的投资品种就是普通股，目前股指仍然在2000点下方，而在可以预见的未来，A股市场应有一波比较客观的上涨行情，如果选对个股，收益可能会非常惊人，例如前不久的东方雨虹，就给投资者表演了翻倍的走势，而这样的股票可能还会在中小板里出现。目前的中小板已经成为孕育牛股的摇篮，投资者在选择股票时，可以多多关注中小板的股票。

　　那么，张小姐买多少股票为宜呢？以发放2万元年终奖为例，金额不多也不少，适合全部买成股票，如果操作得当，一年后市值有望增长到5万元以上，届时就可以组织一次两人的欧洲旅游了。

　　如果张小姐不了解股票怎么办呢？也可以买入股票型基金，虽然说基金的操作更加呆板，但是从长期持有的效果来讲，应该会比普通投资者要好。有很多投资者说，基金难以跑赢指数，不如自己炒股好，但事实证明，很多投资者炒股票也无法跑赢指数，跑赢指数其实并不容易，如果并非成熟投资者，购买股票型基金也是个不错的选择。

　　做多黄金谨防资产缩水

　　黄金天然是货币，在国际金融局势如此千变万化时，张小姐可以选择投资黄金来规避资产缩水带来的风险。

　　这一年来，国际金价涨涨跌跌，但仍然保持一个较高的水平。日前，尽管油价不断下跌，和其有联动关系的国际金价仍然在800美元上方，显示黄金价格有相当抵御经济风险的能力。

　　当然，选择一种合适的黄金投资方式非常重要。从国际上说，金条、金币、黄金饰品、黄金期货、黄金期权、纸黄金、黄金企业股票等多种投资方式。国内投资黄金的渠道也很多，不过一些渠道也有自身的问题。

　　值得注意的是，张小姐如果想投资黄金，也要考虑到变现的问题。一般而言，在某一黄金卖场购买的黄金金条，只能在这一卖场变现，发票和包装也应该完好。同时，在卖场购买黄金金条需要手续费，平均每克黄金10元左右，变现时价格却较市场价格低。金币和黄金饰品变现能力更差，尤其是黄金饰品，很多投资者最终只能选择典当行进行变现，平均每克黄金价格较市场价格低20元左右。

　　所以，最方便的方式是购买纸黄金。纸黄金的购买卖出只在账户上体现，不涉及实物金的提取，银行和一些投资公司均可购买。另外，为平衡风险，投资者可以将20%-30%的资产投入黄金中。目前，平均1克黄金约180元左右，投资者2万元年终奖中如果拿出4000元投资纸黄金，则可以购买22克纸黄金。

　　还信用卡清偿透支无债身轻

　　假设张小姐有很浓烈的小资情结，而且对美国人的消费观念极为赞赏，那么购物时她多半会选择用信用卡支付。既然她年底有2万元的奖金，应该将归还信用卡透支额度的事情排上日程。

　　举例说明，假设张小姐每月收入5000元左右，早前买了房、车，每月还贷近4000元，平时的日用主要依靠信用卡来周转，今年8月收入下降1000多元，每月除了还房、车贷款，已无余钱。那么可以肯定的是，她平时的消费基本都刷信用卡。如果是买什么大型电器，可能还会采用分期付款。如此一来，今年一年的消费数字有些“膨胀”。接近年底了，仔细一算，所欠银行的钱已经快2万元了，每月要还的手续费和利息也已经不是一笔“小数字”。

　　很多时候，刷卡一族月底还经常忘记去银行存钱，不仅被银行的电话催款，而且还要支付不必要的利息，就这些“银子”已经够聚会几次的费用了。因此张小姐也应该早些利用年终奖，将手中的债务清偿。另外，还有一个足以使张小姐还清银行债务的原因，就是公司降薪后一直没有恢复到原来的水平，还有逐渐减缩的趋势，现在来看还是不欠银行的钱为好。

　　现在，正好有了2万元的年底奖金，建议张小姐先清理一下自己的债务，所谓无债一身轻，就是这个意思。