[编者按]

　　近来，中央和地方一系列房产新政策相继出台，本报个人理财周刊至今连续三期关注楼市新政，为广大市民学习置业的相关知识提供实用的服务。

　　我们认为，房贷是一堂理财课。房贷让我们学习负债生活，而资金是有成本的，如何节省地、有效率地用好房贷这笔钱大有学问，除了学习房贷新政，仔细算账外，不同收入、不同年龄段、不同的家庭资产结构、不同风险偏好的人事实上对置业都会有不同的判断和操作。因此，买不买房、贷不贷款实际上是人们对自己家庭资产的一种配置和调整。房贷正是我们学习资产配置、合理负债等基本知识的好机会，同时，它还让我们每个人正视经济周期对自身职业和收入的影响。

　　在经过前两期的讨论后，如果你还是需要买房的话，那么让我们再次深入讨论房贷新政下，怎样买房实惠更多。

　　如何用足楼市新政策，享受到更多优惠？晨报记者就此对10月份以来上海楼市最新出台的若干新政策，做一仔细梳理，但愿能给正在谋划买房者一些启发，从选房、买房、贷款等多方面享受优惠。□晨报记者 林劲榆

　　今年以来，楼市政策之变，牵动千千万万买房人的心。

　　年初依然是政策打压，第二套房的从严认定将一大批“改善型”需求拒之门外；面对最高超过10%的房产转让税费和超过8%的房贷利率，资金宽裕的业主们纷纷转售为租，不卖了；而房价下跌的预期又使得投资客打消了买房计划，而一些想买房的人也开始犹豫和观望起来。

　　一时间，买房子的人越来越少，成交量骤然下降，这样的日子持续了大半年，快到年底的时候，形势陡变。中央和地方一系列房产新政策相继出台，房产交易税费大幅下降，房贷利率几乎打对折。新政策激起千层浪，市场热议现在是否是购房的好时机，楼市抄底的机会是不是已经到来？

　　且不论是否是投资房产的好时机，现在确实是近两年内购房成本最低的时间段——无论从房价、税费、利率等各方面来看，购房门槛比去年年初宏观调控前更低，尤其是对于那些有自住需求、首次置业的购房者。

　　标准放宽，“普商房”大扩容

　　楼市新政策出台后，很多计划购房的人开始重新关注楼市，在外企工作的王强就是其中之一。作为首次置业者，王强将所有注意点集中到了普通商品房上。“普通商品房买卖对于我和房东都很有利，一方面买卖双方少缴税费，另一方面，我也可以获得优惠利率。”王强的策略是很有道理的，本次楼市新政策的关键点就在于满足自住需求，90平方米的小户型和符合政策规定的普通商品房能够享受到最大幅度的优惠。

　　根据中央和上海地方相继公布的政策，个人卖出超过2年的普通住房，不负担营业税和个人所得税。另外，购房者可获得最高额度80万元的公积金贷款以及优惠利率商业贷款，其前提也都是普通商品房。

　　90平方米的小户型，依然可以得到政策的特别惠顾。比如契税优惠，就强调90平方米的要求。政策规定，对个人首次购买90平方米及以下普通住房的，契税税率暂统一下调到1%。

　　但引人注意的是，在新政策出台后，上海进一步放宽了普通商品房的标准。按照新标准，普通商品房包括单套建筑面积140平方米以下，内环线以内套总价每套245万元、内环线和外环线之间每套140万元、外环线以外每套98万元以下，五层以上(含五层)的多高层住房，以及不足五层的老式公寓、新式里弄、旧式里弄等。