【案例描述】

　　李先生今年33岁，私企部门主管，本人有社保，有医保。配偶29岁，在家照顾孩子，小孩5岁。家庭年收入7万元，家庭年支出4万元，现金及银行存款价值14万元。投资偏好属于中庸保守型。

　　【理财目标】

　　想在5年内买一套价值50万元的房子；5年内购买价值10万元的新车，主要用于上下班。

　　【理财建议】

　　李先生家庭年收入7万元，日常生活年开支4万元，家庭年结余3万元，消费比率高于50%。建议李先生的家庭支出比例控制在50%以内。建议其配置部分投资类资产来实现增值。

　　考虑到日常生活中可能会遇到一些突发事件，因此需要预备一定的紧急预备金，为家庭每月日常支出3-6倍。李先生大概需要1.5万元家庭备用金，建议购买随时可以变现的货币型基金，以活期形式享受定期的利率。

　　李先生目前有流动资产14万元。在预留1.5万元的日常备用金后，余下的12.5万元可以建立一个稳健型投资组合：股票型基金30%，预期收益10%；混合型基金30%，预期收益8%；债券型基金40%，预期收益6%。该组合投资收益为8%，属于稳健型投资组合，若李先生将其资产按该组合投资，则5年以后该资金有望达到18.4万元，可以作为购房的首付款和基本装修费用。

　　李先生每月收入除去日常开支，大约可以结余2500元，如果每月坚持定投基金2000元，那么以年均8%的投资收益计算，5年以后这笔资金大约有14.8万元，足够实现李先生的买车梦想了。

　　(专业支持：建设银行理财师张哲) 记者 王晓