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因此,如何构建自己的投资组合呢?对于不同的人,我们的答案都是不一样的,世界上没有两份完全相同的理财方案,这意味着每个人的投资方案也是不一样的。
大致上,构建一个投资组合,需要遵循以下几个原则:
(1)资产应该合理配置,这不仅体现在投资产品风险高低的选择上,市场的选择也很重要,同时考虑到各类产品流动性的匹配;
(2)投资首先要考虑的是整体资本金的安全,投资的目的是保值增值,而不是冒险赌博;
(3)高风险,高回报,不要被忽悠,没有足够的承受能力,不要做有杠杆放大作用的投资;
(4)了解自己的财务状况和投资偏好;
(5)坚持长期投资的理念,不要为短期波动而心烦;
(6)要有一个好的投资心态,不要因为投资而睡不着觉;
(7)对于不同需求应采用不同的投资策略,必要和需要的采用稳健的投资策略,想要的采用进取的投资策略;
(8)充分利用复利的优势,尽早开始规划,在相同投资回报率的情况下,投资的时间越长,所需的本金越少。
投资取向相对应年龄投资组合样本
保守型:只愿意承受较低的风险,投资安全对您来说非常重要。55岁以上10%股票类
60%固定收益类
30%保本类
稳健型:愿意承受一定的风险,以换取较高潜在回报。40~55岁40%股票类
40%固定收益类
20%保本类
进取型:您最关心您投资的资金获得增长,为获取更高的潜在回报,您能接受所有的投资风险,包括市场的大起大落。22~40岁70%股票类
20%固定收益类
10%保本类
沈林灵,清华大学学士、国际金融理财师、MBA,香港御峰理财有限公司北京代表处首席顾问