另外，子女教育问题是王先生最关注的一个问题，所以可以考虑少儿分红型产品，在孩子0岁时购买最划算。在宝宝成长历程中，除了健康之外，教育是头等大事。相信每个父母都寄希望于自己的子女考上理想的大学，秉承“专款专用”的理念，“阳光宝宝”理财计划为孩子提供了充足的大学教育准备金，并且每年以5%递增还享受分红。25岁是人生新的起点，当孩子踏上新的征程，探寻他自己的世界时，父母为之整理行囊。“阳光宝宝” 理财计划此时送上一笔创业金。相信父母的爱融化在这份保险中，因为“阳光宝宝” 理财计划，教育的脚步将更为坚定，父母的爱和储蓄的良好习惯将会默默地陪伴并影响孩子的一生。

　　应该说王先生的老婆和儿子也需要重疾险，但如果一起购买会有生活压力，所以建议王先生先给老婆买5万的重疾，因为本公司的产品具有自动增额的功能，王先生可以在家庭经济宽裕的条件下，选择增额，让保障更充分。

　　投资理财规划

　　家庭保障规划做好了，王先生很满意。但在目前这种情况下要做大手笔的投资规划也是不现实的。因为王先生这种家庭，在抗风险能力不足，负债水平偏高度条件下，我想目前暂用这几个建议来为未来投资做准备，慢慢提速，争取起飞。

　　储蓄方面，希望王先生家庭每个月要有储蓄的习惯，建议比例占家庭收入的1/3，保证家庭资金流通正常，也能应付家庭紧急情况。

　　谨慎买车。因为近期买车每月将增加平均1400元的的养车费并且400元的带动消费，而且王先生暂时没有可以投资增额的资金，买车主要看是否是生活必需，养车是否轻松。

　　如果到一定阶段，买够足额的保险之后，还有不影响生活水平的闲散资金，可选择存入定活两便储藏、零存整取或投资货币市场基金(可随时赎回，免手续费)。达到投资升值的目的。

　　从王先生的家庭情况来看，几位老人都有储蓄，帮助老人也把存款进行理财，可在银行购买相实的理财产品或购买一些风险相对较低的债券产品，比如招商银行的“金葵花理财宝”，在保住本金的同时，获得更高的收益。

　　王先生最后透露，他父母在老家有一套约40平方米的老房子。可以利用起来，用2万块钱装修一下，做出租用，籍此开源，多一份收入。

　　(插版)“蜗牛家庭”小词典

　　“蜗牛家庭”泛指将购买房屋作为自己理财首要目标的那部分家庭。“蜗牛家庭”为了拥有自己的房子，不惜节衣缩食或者背负长期房屋贷款，然而如果在这一目标上耗用太多的资源，必将影响其他目标的实现以及生活水平的提高。因此这部分家庭要充分考虑自己的收入水平和还贷能力进行理财规划。

　　陈淼 中宏保险(成都)营业处主任