投资连结保险可选择瑞泰人寿的安裕之选，每月存800元，万能保险可选择中英人寿的财智人生终身寿险(B款)每年存15000元，都连续存20年。以投连险预期10%年收益计算，20年后安裕之选的账户资金约为60万元，取出后追加到万能账户，如果万能账户以6%的平均年收益计算，那么到50岁开始每年领取10万元，一直领取30年到80岁，80岁后账户还有49万左右可以继续增值。

　　案例2

　　刘先生，40岁，已婚，某企业的高管，年收入约15万元，目前房、车都有，且无负债。刘先生打算60岁退休，希望能过上高质量的退休生活。

　　如果目前高质量生活水平按每月5000元，即每年60000元计算，假设通货膨胀率每年为5%， 20年后的159197元相当于现在的6万元，假设刘先生准备退休生活金到80岁，即60岁起每年领取16万元，连续领取20年。根据刘先生的情况，不适合冒太大风险来准备养老金，如果选择传统型或分红型产品来达到理想额度需投入较多，因此采用万能保险比较适合。

　　还以中英人寿的财智人生终身寿险(B款)万能型为例，以6%的平均年收益，需要现在每年存5万元，连续存20年，那么到60岁开始每年领取16万元，一直领取20年到80岁，80岁后账户还有70万元左右可以继续增值。

　　小贴士：如果没有任何商业保险的话，原则上应做好全家人的意外和重大疾病医疗基金的准备之后再量入为出规划养老保障，且每个人需要根据自己的情况选择不同的产品或组合方案。年轻人前期在养老方面的投入可以适当降低，待收入逐步提高后再增加，保险不是一步到位的，需要根据经济状况、家庭状况定期进行调整。要想选择得明明白白，搭配得合情合理，建议咨询专业的经纪人或理财师。

　　链接2款有养老功能的保险产品列示

　　幸福年年A款两全保险(分红型)

　　推出公司：新华保险

　　保险责任：

　　◆生存保险金：

　　60周岁前每两年返还 8%×(基本保额+累积红利保额)

　　60周岁开始每年返还16%×(基本保额+累积红利保额)，直至80周岁。

　　◆身故保险金：

　　投保一年内因疾病身故，给付基本保额的10%，无息返还保费；因意外或投保一年后因疾病身故，给付3×(基本保额+累积红利保额)，保障至80周岁。

　　◆全残豁免

　　被保险人因意外或投保一年后因疾病身体全残，豁免续期保费。

　　◆保单分红：

　　保额分红：年度分红+终了分红

　　生命财富两全保险(分红型)

　　推出公司：生命人寿保险有限公司

　　保险责任：

　　◆生存保险金：

　　60周岁之前隔年返还基本保险金额的8%

　　60周岁之后每年返还基本保险金额的8%，直至满104周岁后的首个保险合同周年日。

　　◆身故保险金：

　　一年内因疾病身故或全残，无息返还所缴保费；一年后因疾病身故或全残，给付105%所缴保费；因意外伤害事故导致身故或全残，给付105%所缴保费。

　　◆提前满期保险金：

　　60周岁后首个保险合同周年日提前满期，给付350%基本保险金额；

　　◆满期保险金：

　　满105周岁后的首个保险合同周年日仍生存，给付105%所缴保费。