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张宁：太太冠军如何理财(2)

http://www.sina.com.cn 2008年09月05日 15:32 卓越理财

　　长期财务规划

　　子女教育计划

　　孕产期费用(孕期检查、住院、护理、产后营养品等)：10000元。

　　婴儿期费用(0-2岁)：奶粉、疫苗、生活用品、托管费教育费、医疗开支等96600元。

　　幼儿期间费用(3-5岁)：幼儿园费用、日常生活费、兴趣、特长教育费、医疗保健费等84000元。

　　小学期间(6-11岁)：学校教育费、兴趣、特长教育费、日常生活费、旅游开支、医疗保健费等300000元。

　　中学期间(12-17岁)：学校教育费、学校或家长安排实习班、兴趣、特长教育费、医疗保健费、日常生活开支、旅游等费用合计330000元。

　　大学期间(18-21岁)：学杂费用、生活开支、兴趣活动、选修及考试、服装、旅游等合计120000元。

　　由此可见，从0岁开始到21岁，父母要为子女教育成长支出高达将近100万元。

　　为此，可每月固定拿出一笔钱定期定额投资于某债券型基金，若该基金的年收益率为5%，则每个月定期定额投资额为5453元。

年序	每年静态支出	每年动态支出	每年固定存入	每年投资收益	当年基金结束
0	10000	10000	65436	0	55436
1	32200	33166	65436	2771.8	90477.8
2	32200	34160.98	65436	4523.89	126276.74
3	32200	35185.81	65436	6313.836	162840.7361
4	28000	31514.25	65436	8142.037	204904.5262
5	28000	32459.67	65436	10245.23	248126.0785
6	28000	33433.46	65436	12406.3	292534.9181
7	53000	65183.31	65436	14626.75	307414.3491
8	53000	67138.81	65436	15370.72	321082.2523
9	53000	69152.98	65436	16054.11	333419.3861
10	53000	71227.57	65436	16670.97	344298.7873
11	53000	73364.4	65436	17214.94	353585.3315
12	53000	75565.33	65436	17679.27	361135.2711
13	57700	84734.4	65436	18056.76	359893.6394
14	57700	87276.43	65436	17994.68	356047.8943
15	57700	89894.72	65436	17802.39	349391.569
16	57700	92591.56	65436	17469.58	339705.5859
17	57700	95369.31	65436	16985.28	326757.5569
18	57700	98230.39	65436	16337.88	310301.0471
19	38000	66633.23	65436	15515.05	324618.8694
20	38000	68632.23	65436	16230.94	337653.586
21	38000	70691.19	65436	16882.68	349281.0715
22	38000	72811.93	65436	17464.05	359369.1956
23	193725	254888.7	65436	17968.46	187884.9574
24	193725	262535.4	65436	9394.248	179846.4583

　　可见，投资债券型基金的收益率比银行存款利率有较大提高。

　　养老计划与长期投资理财相结合

　　养老储备投资不能激进，要以稳健为主，如果他们有较强的风险承受能力，可以考虑购买年均回报6%的指数型基金，或购买一个年均回报5%的组合基金(10%货币型基金、30%指数型基金、40%债券型基金、20%股票型基金)，则月均投资为4528元。这样，由于有较高的投资回报，要储备同样的退休基金，每个月定期定投的投资额就更低了，负担相对减轻，完全可以在准备足够的退休保障的基础上进一步提高现在的生活品质。

　　黄敬，中国建设银行理财师，美国注册财务策划师(RFP)，2003开始从事个人高端客户理财工作，带领建行兴融支行贵宾理财中心客户经理团队在2006年被建总行评为全国建行系统“百佳理财中心”。

　　(本理财规划为基于公开信息的理财建议方案,并非由运动员本人授权定制的正式理财规划,特此声明)