□本报记者 蓝晋平

　　开学了。孩子们上学，家长们交钱。一年又一年，孩子长大，父母青丝变白发。

　　孩子从幼儿园一直到大学，有的还出国，家长的这笔开支其实不少。

　　不过，很多家庭把“存钱”当成教育理财的主渠道，对一些新的理财产品缺少了解，对孩子的教育资金缺乏长期规划，造成了理财效率低下，甚至直接影响到了孩子教育的保障。

　　其实，教育理财也有不少门道。

　　王女士:工薪阶层细节着手

　　王女士和先生均是福州一事业单位员工，其家庭月收入为6000元，除去日常开支和偿还住房贷款，每月结余1500元左右，女儿正上小学四年级。

　　她和先生的理财观念均属于保守型。所以，为了积攒孩子的教育费用，王女士首先看好了教育储蓄，今年年初她到银行开立了一个6年期的教育储蓄账户，每月存270元，预计孩子上高中时可以取回本息两万多元。但这样存了一段时间之后，王女士感到教育储蓄太麻烦。这样月月跑银行会浪费大量的时间和精力，于是便想办理销户，选择其他存款方式。

　　犹豫不决的王女士该怎么办？

　　理财提醒

　　理财从教育储蓄开始

　　王女士的教育储蓄应当继续存储。王女士之所以要退出教育储蓄，其实是对教育储蓄的规定缺乏了解。教育储蓄存款次数多少可以由储户自己掌握，储户根据自己的情况和确定的存款总额，可以与银行约定两次(即每次1万元)或数次就可存足规定额度。

　　另外，建行福州金龙支行的理财师朱少雄也提醒，教育储蓄较其他储种还有一些不可比拟的优势：一是利率优惠，1年、3年期教育储蓄按同档次整存整取定期存款利率计息，6年期按5年整存整取定期存款利率计息，可以说是零存整取的存法，却享受整存整取利率；二是教育储蓄免征利息所得税，如果加上优惠利率的利差，其收益较其他同档次储种高25%左右；三是参加教育储蓄的学生，将来上大学可以优先办理助学贷款。

　　另外，根据王女士追求稳健的理财要求，为了兼顾稳妥性和收益性，除教育储蓄以外的其他的定期储蓄可以转为国债或人民币理财。

　　李先生:白领的孩子花费大

　　李先生从事保险营销工作，妻子是某公司的中层管理人员，其家庭月收入10000元，月结余为5000元，儿子正在上初中二年级。儿子当初入校时就一次缴了30000元的择校费。

　　李先生估计，孩子上高中的花费会更大，预计平均每年开支为2万元，三年为6万元。因此，李先生的理财目标是在尽量稳健的前提下，积极涉足收益高的投资领域。