⊙本报记者 邹靓

　　如果你是消费观念前卫的年轻人，如果你是资金短缺的中年人，想花最少的现金购买心意的汽车，自然会选择贷款购车。然而，贷款购车可以向谁贷，应该怎么贷，你是否有足够的认识？

　　先选车型还是先选机构

　　在确定贷款买车的同时，有一点需要明确，那就是同一品牌汽车可选的贷款机构有限。目前国内已成立十家汽车金融公司，包括上汽通用、大众、丰田、福特、戴姆勒-克莱斯勒、东风标致雪铁龙、菲亚特等汽车金融公司，专为也只为相应品牌汽车提供消费贷款。除此之外的品牌汽车销售店主动提供的贷款银行，一般也控制在1－2家。

　　所以，如果当你购买丰田汽车时，客户经理告诉你只能通过丰田汽车金融公司获得贷款，而对应的利率水平比银行要高，那么你就要考虑是否继续选择此品牌了。即便是同一品牌的汽车，在特定时间也有针对汽车贷款的促销款型，或是零利率，或是零首付。

　　哪个更合算

　　从商业银行或是汽车金融公司获得贷款两相比较可以发现，汽车金融公司可选贷款期限长、审批时间短、附加条件较少，但利率水平较高；而商业银行对贷款审核的门槛更高，但利率水平相对较低。

　　据记者从4S店获得的信息，商业银行提供的车贷利率在7%-10%左右，期限以1－3年为主，首付比例3－4成，在上海地区要求贷款人提供房产证明、收入证明、上海户口、上海牌照等，部分还要求在指定保险公司一次性购买3年期盗抢险。而汽车金融公司的车贷利率普遍在11%以上，期限从半年到5年不等，首付以3成为主，除了需提供房产证明外的无其他要求，审批在2－3天就可完成。

　　■小贴士

　　1.如果你购买是10万以下车型，那么通过贷款买车并不合算。通过储蓄积累延迟购车时间，相比支付较高的车贷利率更经济。

　　2.部分商业银行如招商银行提供信用卡购车分期付款业务，正常情况需支付车辆出票价的40%作为首付，12期还款收取3.5%手续费，24其还款收取7%手续费。另外需拍上海牌照，购买保险年限长于贷款年限。

　　3.上汽通用汽车金融公司首创“零利率”汽车贷款之后，福特、大众等汽车金融公司以及部分银行也纷纷效仿。事实上，“零利率”汽车贷款仅仅是针对个别车型推出的短期促销手段。