年轻月光族咋置业安家

　　【案例背景】 张先生30岁，单身，不准备结婚；本人有社保、医保；家庭年收入9.6万元，家庭年支出9.6万元；有现金及银行存款2万元；投资偏好属于中庸型。

　　【理财目标】 尽快购买一套小户型的房子。

　　【理财建议】

　　张先生薪水较高，保障也齐全，是典型的白领阶层。但张先生日常开销太大，前期没有任何资产的积累。这样的话，一旦张先生需要做一些事情，或者有数额较大的支出，就会力不从心。鉴于张先生目前没有特别必须的支出，日常生活应适当削减开销，增加积累。

　　1.理性消费。日常支出应小于每月收入的50%，张先生可考虑适当削减开支至4000元，另4000元用于积累。

　　2.应急资金。张先生可以留下1万元存款用作应急资金，另外1万元可以购买货币基金。

　　3.坚持定投。如果张先生要买一套小户型房产，假设60平方米，每平方米4000元，那么首付40%需要近10万元。张先生至少需要积累2年，才能获得支付买房首付的能力。而每月4000元留存，可以考虑进行基金定投，两年下来，应该可以获得足够的收益。建议定投股票型基金和债券型基金，即分散风险又保证收益。建议资金分配为：20%的货币型基金，预期收益率3%左右；30%的债券型基金，预期收益率7%左右；50%的股票型基金，预期收益率15%左右。

　　此外，由于张先生想一直享受独身的生活方式，也有完善的养老、医疗及失业保险。除了买房子，以后几乎没有来自家庭方面的压力，因此建议他购买一份长期型投资类的保险，既能保障今后的个人重疾、身故、伤残风险，还能在此基础上拥有理财的功能，并且交纳费用也是相对灵活的，几十年后还可将这个产品用于退休养老的补充。