三无蟋蟀族做自己财富的主人

　　个人情况

　　陆小姐，今年25岁，大专毕业后一直从事服务行业，但工作并不稳定，平均下来，月收入1500元左右。现在，她与父母生活在一起。虽然和父母同住节省了一笔不小的开支，但她也和每一个追求时尚、爱美的年轻女孩一样，购物欲望比较强，属于比较喜欢享受今天的“蟋蟀”族，虽然工作两年多，陆小姐仍然处于“三无”状态，即无节余、无存款、无保险。

　　理财目标

　　确立正确的消费观念、良好的理财习惯和长期有效的理财规划。由于没有保障的工作让她有些担忧未来的生活，陆小姐希望理财专家给出适合的理财建议。

　　在商品日益丰盈的今天，树立正确的消费观念尤为重要，节流等于开源。购物要从自己的实际需求出发，避免浪费，避免不必要的支出，追求时尚也应该量力而为。

　　做个人财务记录

　　利用记录了解自己每个月的收支状况，然后对症下药，争取把每一分钱都用在刀刃上。

　　养成良好的理财习惯

　　陆小姐应到银行办理一张储蓄卡，一个积零账户和一个基金定期定投账户，在每月收入拿到手的时候，把收入的20%做一个基金定投，累积一笔资金；再把收入的20%以积零成整形式存入储蓄卡，这部分钱可以投向保险；最后的60%以活期形式存入储蓄卡，作为生活准备金。将生活准备金的结余部分也用来储蓄或投资。

　　长期有效地规划理财

　　首先，合理配置资产，理性投资。年轻人可以采取积极成长型的投资模式，陆小姐可以将80%的剩余资金以5：3：2的比例用于投资股票型、混合型和债券型基金。

　　其次，建立保险规划。虽然陆小姐还很年轻，身体健康，但疾病和意外随时都有可能降临，所以根据实际情况为自己做一份合理的保险规划显得尤为重要。可以每年用3000-4000元为自己做一个保险规划。主要的保险应该先考虑住院医疗保险和重大疾病保险，现在有的保险公司，尤其是一些中外合资的保险公司是将医疗险和重大疾病保险作为主险的，这种保险的特点是，保费低，保额比较高，但是如果不出险所交的保费几乎没有现金价值，比较适合像陆小姐这样收入比较低，又没有社会基本保险的年轻一族。只要对自己有节制，对理财持之以恒，陆小姐就一定能从“三无”的阴影中走出来，为自己创造一个光明的未来。记者 朱格萱

　　中国银行南湖支行国际金融理财师柳薇提供技术支持