在股市被套牢家庭 如何调整资产配置

　　励女士跟不少人一样，前两年在尝到股市的甜头后，就将大量的资金追加投入其中。可是现在，这笔资金面临严重缩水的问题。如何做出合理的家庭理财规划，才能抵御这种风险呢？

　　文/张安立

　　励女士一家四口生活在河北省唐山市，她和先生都从事财务咨询工作。母亲虽然已经年过半百，但仍继续工作。3岁的女儿给家里增添了不少的快乐。

　　月度年度收支稳定

　　励女士每月收入10000元，先生和母亲每月收入各为5000元。投资性房产每月月租收入3000元。这样，每月收入共有23000元。

　　在支出方面，食物开销大概每月2000元，其他包括置衣、娱乐、交通费大概需要花费3000元。另外，女儿现在已经开始接触一些培训课程，主要是艺术方面的，这笔教育费用大概需要2000元。所以，月花销一共在7000元左右。每月可以结余16000元。

　　年度性收入方面，年终奖金有30000元，正好花在保险费支出上。其中人身保险25000元，家财险5000元。

　　金融资产集中投在股市

　　励女士的家庭资产主要包括3万元现金及活存，自住房价值100万元，投资性房产价值100万元。另外，收藏品价值约6万元。

　　此外，励女士家庭投资性资产还有60万元，集中于股票和基金中。现在两方面投资大概各占30万元。这样的资产配置困扰她多时，因为她将家中大部分流动资金都投入了股票或者股票型基金中，在如今的市场环境下压力不小。励女士说，这60万元是几年来她和先生工作的辛苦积蓄，以及母亲的养老金。前两年的股市让她尝到了甜头，可现在觉得投资应该分散一点，如何保证60万元不继续缩水，已是她的当务之急。

　　此外，他们家拥有一辆私家车，买进时20万元，励女士保守估计现值15万元左右。

　　在家庭负债方面，令励女士欣慰的是，两套房产的贷款已经全部还清，现在只剩下短期消费贷款6000元。

　　所以，家庭净资产已经达到283万元左右。

　　有一定保险保障

　　励女士和先生都分别投保了分红型终身寿险和意外险，且两人的保额也相同。其中终身寿险保额10万元，因为缴费期限设定为10年，所以这部分保险的年保费支出相对较高，两人加起来年保费约17000元。意外险保额也是10万元，同时附加了意外医疗险，两人年保费相加不到800元。

　　在女儿身上，他们也投保了保险产品。据励女士介绍，女儿一共有两份保险产品。一份是教育金储备附加意外险的保险产品，从初中开始每年可以领取一定金额，同时意外险保障额度有1万元，年保费2000元。另一份是纯教育金储备保险，待到女儿长大后，可以在规定时间点领取教育金，例如考上大学本科，每年可以领取一笔教育费，等大学毕业时还可以再领取一笔成才费等等，年保费5000元。她觉得用这种方式储备女儿将来的教育费用还是比较有保障的。

　　为此，他们全家每年的人身险保费支出大约为25000元。另外还有一笔5000元的车险保费支出。

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