孩子中长期理财六线路

　　今年高考刚刚结束，在松了一口气的同时，父母也可为孩子购买一套“理财产品大餐”。

　　暑假将至，其他年龄段学生的家长也可为孩子理财观的培养早做打算。

　　记者昨日采访的多位理财师还建议家长，少年儿童理财应以中长期为主，同时兼顾家庭财务情况、孩子性格特点等因素。

　　线路一 教育储蓄

　　产品特点：市场中受众面最广的儿童理财产品———教育储蓄的存期分为1年、3年、6年，存款上限2万元，其最大特点为免征利息税。

　　适合年龄段：政策要求，只有在校小学四年级(含)以上的学生方可办理教育储蓄。

　　理财线路：凭学生户口簿或身份证到银行为学生本人开立存款账户———开户时学生和银行约定每月固定存入金额或一次性存入———到期支取时，学生凭存折和学校提供的证明一次性支取本息。

　　收益与注意：交通银行沈阳分行理财师李欣阳说，教育储蓄能积少成多，比较适合为孩子积累学费，如果存期到期，可转投国债，也可一次性或分批购入基金等进行投资。由于多次加息，目前教育储蓄的收益已略低于同期储蓄，这值得家长注意。

　　线路二 基金定投

　　产品特点：基金定投是在固定时间、用固定的金额购买固定的基金，典型特点是通过长期投资来分散投资风险，此外，定投的投资限额可以最低至100元。

　　适合年龄段：基金定投适合各年龄段的群体，通过基金定投，父母可以为子女积累教育金以及毕业后的就业资金，适合的年龄段为18岁以上。

　　理财线路：凭孩子有效证件到银行开立账户———选择定投的基金和金额———与银行签订基金定投协议———根据协议，在每月指定时间购买基金。

　　收益与注意：中国银行沈阳分行理财师宋岩秋说，相比于其他理财产品，基金定投较储蓄产品的风险高，但年收益也会达到10%左右，比较适合年轻人投资。

　　宋岩秋提醒说，长期投资是定期定额积累财富最重要的原则，这种方式最好要持续3年以上，才能得到好的效果，并且长期投资更能发挥定期定额的复利效果。

　　此外，做基金定投一定要量力而行，一定要做得轻松、没负担，建议家长最好先分析一下自己家庭的每月收支状况，计算出固定能省下来的闲置资金再进行投资。

　　线路三 少儿两全保险

　　产品特点：少儿两全保险是人身保险中最受欢迎的一个品种，可作为储蓄的一种手段，也可为养老提供一种保障，还可以用于为特殊目的积累一笔资金。现在国内广泛流行的各种长期寿险保单都是在标准生死两全保单基础上变通形成的。

　　适合年龄段：0~15岁

　　理财线路：目前辽沈各保险公司均推出了该险种，父母在购买时，可按保险公司程序办理，办理过程中要把握以下几点：1.选择一个合格的保险代理人；2.仔细阅读条款；3.保存好相关的保险凭证；4.购买保险时要量力而行。

　　收益与注意：中国银行沈阳分行理财师宋岩秋说，少儿两全保险收益包括固定收益和浮动收益两部分，从目前来看，其综合平均收益高时可达6%，低时在3%左右。

　　宋岩秋同时表示，父母在购买保险前一定要先弄清楚，孩子在学校是否已有了保障，以避免与少儿两全保险部分保障出现重复。

　　线路四

　　少儿人民币理财产品

　　产品特点：此类产品完全针对儿童开发，购买期限多在1年半以上，属中长期理财产品，同时免收个人所得税。不仅如此，部分银行还在原产品基础上结合了储蓄、保险、基金、信托等功能，使产品内容更加丰富。

　　适合年龄段：12~18岁

　　理财线路：携带有效证件到银行开户———存入理财资金———了解儿童理财产品特点、收益、风险程度———与银行签订儿童理财产品协议书。

　　收益与注意：工商银行辽宁省分行理财师王健表示，从目前来看，儿童理财产品的年收益率一般为8%~10%，比较适合高中以上学生投资。

　　王健表示，由于该产品的投资门槛大多在5万元人民币以上，因此，父母一定要掌握好资金的比例，同时要仔细阅读协议书，了解预期收益、实际收益等概念。