银行理财风险评估渐成主流

　　购买产品评估先行 效果如何有待观察

　　本报记者 李宝国

　　银监会从今年4月份开始刮起的针对银行个人理财业务的“监管风暴”，将个人理财风险评估体系推向了前台。记者走访深圳各家银行发现，客户风险评估问卷已经成为投资者购买银行理财产品之前的一道必经程序；但也有接受评估的客户表示，风险评估的问题设计有点单调，能否准确反映自己的风险偏好值得商榷。相关专家表示，风险评估非常有必要，但操作细则有待优化。

　　缘起 强力监管化解风险

　　“您的年龄？”“您的投资经验如何？”“您进行投资的金额占本人净资产的比例是多少？”这不是一份简单的测试题，而是投资者现在在深圳各家银行购买理财产品前必须完成的功课。

　　今年4月份，银监会发布了《进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》，强调银行在宣传收益的同时，一定要指出其中的风险。通知下发后，各家银行以此为契机，对自家推出的理财产品进行自查，并顺时推出风险评估体系，加强对客户的风险提示。

　　记者日前走访各家银行看到，投资者在购买理财产品之前，必须完成《客户风险评估表》。深圳工行的相关人员告诉记者，在银监会下发通知规范银行理财产品后，该行又对客户的风险测评系统进行了优化，目前均要求首次购买理财产品的客户到网点，由理财人员面对面进行风险测评，然后对客户分类，根据客户的实际情况推荐适合的理财产品。招商银行网站上也发布公告，表示根据最新监管要求，客户在购买该行理财产品或开通招行个人外汇期权合约买卖功能、买卖期权合约产品时，需到营业网点进行风险承受能力评估。

　　现象 评估效果存在疑问

　　“近期的理财市场形势震荡是有目共睹的，我一般只关注保本、稳健型的产品，对我进行风险测评显得有些多余。此外，理财市场千变万化，银行的评估试题却一成不变，结果肯定会存在偏差。”刚在福田中心区某银行购买一款人民币保本理财产品的刘先生对记者说。该银行理财经理也表示，风险测评对基本无风险的产品来说，显得没有必要。但他同时认为，在现阶段，对客户进行风险评估有利于规范市场行为，同时也让投资者对市场有更清醒的认识。

　　位于华强北的一家银行理财经理表示，如果客户在填写风险评估报告后，评估结果显示其不适合投资该类产品，但只要本人签字愿意承担风险，仍可以购买到该产品；此外，不排除客户在一家营业部没有购买产品后，到另外一家营业部重新填写评估报告，给理财经理带来误导；还有就是客户能否真正如实填写报告也存在疑问，报告中的很多问题较简单，投资者可以夸大个人的承受能力，这些都会影响理财师对客户的风险判断。

　　完善 细化操作已成共识

　　据了解，国内银行一般都是从专业软件公司购买风险测试软件，将其直接挂在网站或处理后印成书面文件交由客户测试并确认，固定的格式很难准确判断客户的风险偏好。为此，细化操作成为各家银行未来的共同目标。

　　记者从深发展了解到，该行旨在帮助客户了解自身风险承受能力，以确定客户风险偏好和投资类型的“客户风险承受度评估系统”，已在该行18个城市的260个网点全面上线。该系统通过综合评估和动态记录客户的财务状况、投资期限、风险认知、风险偏好、短期及长期风险承受水平等，获取客户的整体风险承受度。经过评估后的客户将被分为不同等级，然后被推荐相同风险等级的产品，自推出以来收到良好的效果。

　　深圳中行的相关负责人表示，要确定理财目标、组合方案，需要理财师与客户建立长期沟通机制，摸准客户脾气，确定其风险偏好。而该行的中银理财服务正是强调双方有效的沟通，通过了解客户对投资理财的整体看法，找到契合的投资组合。