巧用汇率变化跨境理财

　　□唐吉

　　随着人民币对美元不断升值，汇率变化带来的理财机会也越来越多，尤其是在目前外资银行越来越开放的情况下，小小的汇率变化牵动的得与失还是颇为可观的。

　　笔者有一对朋友夫妇，先生姓赵，从事金融领域工作；他的太太是香港人，是一名在沪工作的外资“金领”。他们刚刚买了一套总价300余万的房子，由于赵先生太太的境外身份，他们在外资银行申请到一笔美元贷款，还款当然也是用美元。为什么要申请美元贷款呢，每月用美元还房贷不嫌麻烦吗？

　　赵先生解释道，太太在外企工作，现在的每月收入约3万元人民币，这是按照美元的工资标准核算的，近一年多来人民币对美元大幅升值，因此虽然在外资银行里美元的房贷还款额度没有变化，但相对应的人民币支出却一直在减少。如果变相地理解，这也相当于工资水平提高了。此外，由于美元连续降息，而人民币连续加息，目前美元贷款利率也比人民币贷款利率要低不少，这样一来，用美元还贷又比用人民币还贷相应地节省了房贷利息的支出。

　　今年上半年以来，人民币对美元升值速度越来越快，而且人民币升值是一种中长期趋势。因此，赵先生说他身边一些有“海龟”背景以及港澳在沪生活工作的“金领”朋友们，都计划着这种“跨境理财”。

　　另一方面，赵先生说，他还注意到目前人民币对欧元在持续贬值，而且这种趋势短期内也难以改变。因此，目前把人民币收入转移成欧元资产也是合算的。笔者了解到，和太太商量后，前不久赵先生夫妇借旅游的机会已经在德国看好了一处商铺，并准备购买。这个商铺面积虽然不大，但位于市区，租金收益相对稳定。更重要的是，他们认为随着欧元对人民币的升值，商铺自身售价的上涨趋势将会在未来带来更大的收益。

　　随着世界经济越来越紧密地联系在一起，我们需要动动跨境理财的脑筋———让人民币活起来。