家庭现金巧管理

　　注意资金的流动性

　　深发展银行私人理财部专家介绍，所谓个人的现金管理就是管理资金的流动性，什么时候用钱，都可以比较方便地转化为现金用于对外支付。有些家庭现金总是供小于求，要么就大量花信用卡的钱，要么就经常向别人借，还有另外一种家庭，资产全部是活期存款，要多少都拿得出来，名曰银行利息太低。这两种极端都是不科学的。

　　货币基金值得尝试

　　理财专家说，正确的现金管理思路一般是，备足3至6个月的生活费，以应付各种突如其来的状况。其他现金可以进行保险保障需要、或者其他各类的投资。个人和家庭的活期储蓄只需要准备1至2个月的需要就可，其他的现金直接通过银行的网上银行和银基通系统购买货币市场基金，由于货币基金年收益比活期利息要高，流动性又很好，赎回方便，所以直接提高了现金的收益能力，又不会耽误大事。

　　发挥信用卡的功能

　　如果现金留得少，虽然避免了朋友借钱的尴尬，但自己遇上紧急消费时怎么办？有专家建议，每人可以有1至2张信用卡，信用卡额度相当于家庭月支出的3至5倍。这样紧急花钱的时候尽量用银行的免息贷款来处理。到期按账单日期还清就行。不过，还是尽量不要用信用卡取现，这种高额贷款是得不偿失的。所以，有一部分资金可以利用银行开通的“自动转存业务”，把活期存款的一部分按你的约定自动转成通知存款或定期存款的业务，这种方式也可以实现利息最大收益。

　　专家建议，家庭现金管理可以从以下几方面着手：1.充分利用电话银行、网上银行等自动化管理，实现随时随地账户查询、资金调拨、投资等功能，做到灵活调度和省心监管；2.把日常盈余高效运作起来充分盘活资产，提高收益；3.合理利用财务杠杆，借助融资渠道，有效弥补短期资金缺口，及时把握市场良机。

　　试试银行短期理财产品

　　此外，专家推荐，可以考虑最近非常流行的银行短期理财产品，它们的投资期限从1个月到半年，具有较强的流动性，而且有不少保本产品可以选择，收益基本为活期存款的3倍左右。

　　家庭要有三个“小金库”

　　理财专家还提醒各位读者，一个家庭最好要设立三个“小金库”。

　　专家解释说，这三个“小金库”指结算、投资和消费三类基本账户。结算账户用于家庭的固定收入比如工资奖金等、固定支出比如公用事业费、保险缴费、贷款还款等和其他家庭零星往来收付。投资账户专用于家庭投资。消费账户则用于管理家庭的日常消费，通常使用信用卡比较合适。

　　总之，对于现金管理大的思路是尽量减少活期存款，更多使用现金管理工具。货币基金、信用卡、自动转存账户是你的有力工具。但要弄清各类工具的特点是否符合你的习惯。把多出来的资金更多地投入适合自己的领域，将是理财成功的起点。

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