别让辛苦钱变成无主财产

　　□应健中

　　这两天，在证券主流媒体上，我们看到了不少基金公司发出公告，寻找地震灾区的基金持有人；也看到不少银行在不违反规定的前提下，对那些债务人暂不催收、不罚息、对证件缺失的储户采取特事特办的处理方法。这样人性化的操作，得到了财产权利人和社会公众的好评。

　　此次地震灾害不仅使一些老百姓的家园遭到毁灭性的破坏，也让他们辛辛苦苦积蓄的财产“推倒重来”。等到生活归于正常之后，对于一系列财产关系的梳理是一件比较复杂的事情，而这种梳理既有来自金融机构的主动行为，比如本文开头所述的各种机构行为，但更大量的还是来自老百姓自己的梳理。比如，一个家庭有30万元金融资产，地震中父母双亡，留下孤儿，孤儿无行为能力，更不知父母的账户和钱存在何处，不具备举证能力，这应该由哪些机构来帮助孤儿清理这样的财产关系？又比如，这个家庭人员全部死亡，这30万元由谁继承？尽管《继承法》是现成的放在那儿，行事完全有法可依，但问题是，可以依法享有继承权的第二顺序继承人根本无举证能力、更无法查询。诸如此类的财产梳理对老百姓而言，是很棘手的事情。

　　对银行而言，接下来也会面对一些新问题。比如，居民不动产在地震中“动”没了，而银行在这个不动产中享有70％的“它项权利”，银行是否还要求按揭贷款人履行还款义务？如果这个人只买了一套房，也许银行会放弃这个权利。但如果这个人通过按揭贷款买了5套房，在地震中全部灭失，银行是否也会放弃这个权利？诸如此类的新问题，无论怎么处理都没有法律依据。而面对这些问题，我们才发觉中国应该有一部《个人破产法》。

　　在现实生活中，其实有相当一部分人对财产的处置是很粗糙的。有人生前不对财产继承问题做出交代，死后家人为找遗产、为争遗产打得不可开交，这样的例子并不鲜见。一个人一生平平安安度过是最幸福的。未雨绸缪，任何一个人和一个家庭在任何时候都需要有避险的思想准备，一旦灾难来临，不至于使自己和家人处于绝境。大家都应该养成很好的理财习惯，这些习惯都是最简单不过的了：对自己在银行、基金公司、券商那儿的财产做登记，记录账户和密码，每个月对市值进行记录，并保存好所有的原始凭证；对上述的所有记录做备份，并将备份密封好放在自己最信得过的亲属那儿。如举家出行，则将自己财产的所有原始凭证也密封好放在亲属那儿。这些都只是举手之劳，目的是防止万一发生叵测，自己辛辛苦苦积蓄的钱不至于变成无主财产。