怎样为家庭资产建防震墙

　　自然灾害发生的概率很小，但它产生的后果可能在相当长的一段时间内影响到我们的实际生活。要把这种负面影响与后果降到最低，风险的保有必不可少，风险资金的储备、风险抵御措施和应对机制是家庭资产“防震墙”的重要内容。

　　文/本刊记者 尹娟

　　四川汶川地区的大地震正牵动着亿万中国人民的心，在人们纷纷为这场突如其来的自然灾害捐款捐物献爱心的同时，地震专家也通过各种渠道向人们进行应对地震知识的普及。在遇到类似于地震这样的突发事件时，沉着应对，可以尽量地减少地震所带来的损失。而我们想提醒人们的另外一个话题是，在可能发生的自然灾害风险面前，你是否为自己和家庭准备了完善了金融应对机制？

　　尽管发生自然灾害的概率很小，但它可能产生的后果则可能在相当长的一段时间内影响到我们的实际生活。要把这种负面影响与后果降到最低，必要的风险应对策略必不可少。对于地震等自然灾害所造成的风险管理，一般来说有两种方式，一种是风险的转移，也就是通过各种保险产品的购买减轻自己的财务损失，这一点在我们这组报道中已经有具体的介绍；而另外一种方式就是风险的保有，侧重于应对风险资金的储备，以及通过各种风险抵御措施和应对机制，加强对家庭财产的保护，尽可能地降低由于自然灾害给家庭财务造成的损失，达到防患于未然的目的。

　　测测资产结构的“抗震性”

　　回想起地震突发当日所感到的强烈眩晕，上海浦东陆家嘴地区一处高楼里上班的潘小姐仍然心有余悸。尽管上海地区并没有发生地震，但由于大陆板块引发的共振，特别是20层以上的高楼里仍然感受到了一阵猛然的“晃动”。事发突然，正在处理日常工作的潘小姐接到紧急疏散的命令后，下意识的反应是拿起自己的钱包和手机从紧急疏散通道撤退。从记者了解到的情况看，手机和钱包也是紧急疏散时人们最先考虑到的两件必备物品。手机可以为人们进行外部通讯提供帮助，而钱包则可能为应对突发情况提供财务支持。

　　显然，在遇到紧急突发的情况下，有一笔充足的应急准备金显然是不必可少的。随着金融支付手段的发展，人们手持现金的比例越来越低，但是在紧急情况下，现金仍然是当之无愧的流通之王。在可能发生的外在威胁之下，我们建议家庭和个人可以适当地加强对现金的配置，以保证应对突发事件的能力。

　　值得一提的是，在不少个人和家庭的财务结构中，现金储备的比例非常薄弱。两个比较典型的例子是“月光族”和“满仓族”。“月光族”以信用卡为生，大部分现金都用来偿还欠债，但储蓄账户上几乎少有结余，倘若遇到意外的状况，很难依靠这些微薄的储蓄顺利度过难关。

　　“满仓族”偏好将几乎所有的资产都集中于一些风险较高的投资产品中去，如股票、房地产等等，他们虽然资产不菲，但现金储备却少得可怜。这不仅不符合理财的基本要求，在遇到不可测的外部危机时，更是风险重重。5月13日，四川汶川地区地震发生的第二天，证监会紧急启动应急预案，川渝66家上市公司即进行停牌。应急预案是为了应对在外来突发事件发生时而启动的一种紧急机制。对于满仓股票的投资者来说，T+1的股票交易规则保障了股票交易资金的快速流通性，但是在紧急机制之下，如交易所停牌、暂停交易，股票账户中的资金提取就可能面临很大的困难。房产投资也是如此，作为一种投资产品而言，房产的流动性极低，倘若发生外部灾害，变现更是难上加难。如果将几乎所有的资产都集中在这种投资上，势必对应对风险构成极大的压力。