创富容易守富难 2008年哪些产品可以守财

　　作者：杜俐丽 　　

　　当股市震荡挑战投资者心理极限，投资收益此消彼长让人难以把握之时，银行理财产品的冷暖正在悄悄表明资金的新流向，同时，也诉说着投资者的心理。

　　固定收益类产品——火爆

　　近期，固定收益类产品销售几乎可用“火爆”两字形容，特别是1个月、3个月的短期产品，有的甚至当天售罄。

　　由于近期股市低迷，让基金投资者止步观望，同时新股发行频率的明显下降，收益率的降低亦令新股投资者另寻方向。

　　同时，这也反映投资者对于收益率的预期趋于平和，并认为理财的一部分就是守财。近期工行推出的“稳得利”人民币理财产品，期限为3个月和1年，年化收益分别为4%和5.3%，将又一次满足客户守财的需求。

　　货币基金——热

　　其实，不论市场行情的起伏，作为衔接空闲投资时间的优良品种，货币基金的身影一直没有消失过。但是这一次，投资者在货币基金里的时间似乎更长了一些。而货币基金的收益也比去年新股频发期有所下降，目前大约在年化收益2%-4%之间，是活期存款的几倍。

　　投资者继续持有货币基金的理由为：一、没有方向，二、等待机会，三、控制仓位。随着大盘指数下探，不少投资者认为，接近底部的机会已经来临。但是另一方面，前期没有获利了解的重仓者此时进退两难，始终留有一部分流动的安全资金对于他们十分重要。

　　债券基金——热

　　目前市场正在募集的新债券基金就不下5只，如工商银行代理发售的工银利添利债券基金、中海稳健收益、华安收益。债券基金通常有8成以上的资金参与债券市场，剩余部分投资新股或者二级股票市场，从而获得相对稳健的收益。

　　比如今年以来，股票基金平均收益为-18.57%，积极配置基金为-15.74%，保守配置基金为-8.28%，债券基金则为-0.41%。显示了债券基金规避风险的特点，而在成长的市场中，债券基金往往可以获得高于货币基金的适当收益。所以，越来越多的投资者开始把债券基金作为配置的一部分。

　　投联险——预热

　　投资连接性保险属于一个比较新鲜的投资对象，投资者可以将其看作是基金的基金，它的最大的特点在于账户转换(通常1年内数次免费)，即在稳健、积极、保守等几个账户间自行配置比例，调整比例。所以投资者虽然只是投资了一个品种，但却等于做好了一次投资配置。比如，前期市场下探，我们以规避为主，则可以设置80%-100%的资金放在稳健账户，当市场逐渐接近底部的时候，开始加大账户的投资比例。

　　我们发现，投联险吸引客户之处在于：一、保险公司是选择基金的专家，在下跌过程中，投联险显示了较好的抗跌性。二、账户间的免费转换省去了基金进出的来回费用和时间。当然投联险也有初始费用和赎回费，投资者需要事先了解清楚。三、由于投资之处就是一个资产配置，由此能够更好地贴合客户需求。