研究生毕业三年打算结婚年内购车计划

　　用户具体情况：

　　你好！ 我跟我男朋友还没有结婚， 打算年底结婚， 两年内要小孩。双方父母健全，但不需要我们负担。 我们现在的情况是： 我男朋友研究生毕业3年， 在国营单位工作， 月收入税后约1万， 住房公积金2000， 公司有买基本医疗社保和意外保险。 我本科毕业4年， 现在自己做外贸， 每月基本收入4000， 公司业绩分红年收入5万-30万。 自己有买基本医疗社保。 房子去年买的，月供3200， 分10年供完。现在房子的商业贷款还剩3万， 公积金还剩24万。目前有存款24万。 请问： 1)存款放在银行好像没什么用， 我们也不会玩基金股票。 我们是否应该现在把24万的公积金贷款还清， 等商业贷款满一年后再还商业贷款。但这样的话， 我们手中就好像没有什么钱了。 2)如果不还清贷款， 我们应该怎么理财？ 我们是否适合在一年内买车？谢谢！

　　专家:

　　首先恭喜你们即将步入小康家庭，不过理财方面有很大的改善空间。首先回答您的问题：(1)、是否先还贷款？——判断方法：如果不还，您是否可以获得比贷款利率更高的回报率？(2)、如果不还清，您至少要获得高于房贷利率的回报率。如何获得？寻求专家的帮助。 (3)是否适合在1年内买车？——建议暂时不要买。 补充： 1、你家庭的保险不完善 2、多看金融、经济书籍、多参加理财培训、多结交理财界朋友

　　以下是一些建议： 1.预留6个月的生活应急准备金，以活期存款方式。 2.你们俩的保险体系不完善， 应该适当加入一些商业保险。例如你应该准备生育保险等等，另外现在开始养老规划不会早的。 3.由于你未来两年有大开支，所以不建议你把贷款都还请，可以先还一部分，由于商业贷款利息较高，建议先还了商业贷款。还贷顺序应该先还商业贷款，公积金贷款可以利用男朋友的住房公积金。 4.建立结婚基金以及生育基金，以6个月定期存款或者货币基金债券基金形式都可以。 5.剩下的以基金定投方式进行投资。再次祝福你们声明，我不是专业人士，建议仅供参考，如果有兴趣可以加我QQ：942775972，我会尽我所能为你解决问题