选择题之二：持有金融资产还是实物资产(2)

　　适当调低风险资产

　　Lisa：我一直觉得自己很能承受风险，但结婚了毕竟不一样了，我打算一步一步调整自己的投资。

　　俞：你在理财这块想得很周全，看你的资产配置里，中高风险的资产比例超过90%，显然有点高了——这是一把双刃剑，相比于你少得可怜的低风险资产，适当降低高风险投资的比例是很有必要的。

　　投资只是一件锦上添花的事

　　Lisa：我今年想尝试一下其他的投资，黄金期货或者其他品种，但我们结婚后还没有属于自己的房子，我好像需要在投资和房产中做个选择。

　　俞：我希望你能明确一点，投资只是一件锦上添花的事情，第一步还是应该先考虑自己的生活需要。没有一个稳定的生活支持你，就算拿着几百万、几千万去投资，理财的心思会乱的。从大多数过来人的经验来看，我建议你考虑房子，作为生活必需品而不是投资品。

　　需求第一

　　Lisa：我最近也看了不少房子，都很贵啊(笑)，要不要等降一点了再买？

　　俞：还是那句话，需求第一！如果你要求房子质量不错、交通便利，在北京城的三环之内，降价的空间似乎不大，供给就那么多，需求在这里摆着。至于要不要分期付款，以你目前二十几岁的年龄和实际的风险承受能力，我觉得可以适当运用财务杠杆，何况目前有很多灵活的房贷形式，建议你多花点时间选择适合自己的一种。

　　存在好时机吗？

　　俞：可以理解，你希望自己能找到一个高点把基金赎回，并且找一个低点买到合适的房子，但如果两边都晃动的话，你没法做出这个决定。或者说，寻找合适的时点是一个无穷解。当前你的需求是非常明确的，如果是我，先定好房子，再赎回部分基金准备首付款，反正基金的流动性这么高，随时取出来都可以。

　　(理财是一辈子的事情，拥有一套属于自己的新居是你的一个阶段性生活目标，理财并不是到此就终结了，此后将会陆续面临子女教育、养老等生活目标，应该根据下一个人生目标来调整自己的投资组合。)

　　普适定理

　　●投资只是一件锦上添花的事情

　　是否买房，是否赎回基金——从某种意义上说，与市场并无关系，投资只是一件锦上添花的事情，第一步还是应该先考虑自己的生活需要。

　　●把眼光放长远

　　俞楠在理财面对面中一直强调把投资的目光放长远一些，特别是对80年代生人，lisa是个值得效仿的典范，在一次投资大潮中成就了第一桶金并非幸运，而是长期的理财规划使然。

　　●在退休后过有尊严的日子

　　三年规划够长吗？五年、还是十年？俞楠分享了一个无奈的故事：一个大半生都在大型国有企业工作的HR经理在退休那天发现自己的生活从云端栽了下来——头一天上班还能拿到2万的月工资，退休后只有2000元。一项社会调查的结果显示，如果你想在退休后过比较有尊严的生活，必须保持退休前收入的60%-70%以维持花销，钱从哪来？你应该开始准备了！

　　●压箱底的基金组合

　　Lisa打趣说她的黄金已经变成压箱底的长期投资品——轻易不会变动，而基金同样如此，根据前两条普适定律，不妨构建一个基金组合作为你的压箱底。

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