次贷危机教美国人理财 花钱应量入为出

　　作者：陈立希

　　依靠借贷，不少美国人提前享受房子、车子和众多奢侈品。次贷危机和经济增长放缓逼迫美国银行收紧“钱袋”，超前消费者难免从“阔佬”沦为“债奴”。

　　路透社18日报道，习惯大手大脚花钱的美国人终于领悟，花钱应量入为出。

　　改变习惯

　　“多年来，华尔街投资者拒绝相信，美国消费者有一天会改变消费习惯，”美林公司经济分析师戴维·罗森伯格说，“但这正在发生。”

　　在罗森伯格看来，美国人变节俭了，不再像从前那样，即使入不敷出，也大手大脚花钱。他说，消费对美国经济的贡献达到70%，其中30%的支出相当“随意”，这部分钱很少用于购买生活必需品。

　　特雷莎·帕克斯就是这样一个典型。36岁的帕克斯居住在佐治亚州亚特兰大市，靠给公路和高速路划线为生，每月收入699美元。她2006年在里弗代尔给自己购买了一处超出经济能力的房产。没过多久，她就遭遇财务危机。

　　为保住房产，帕克斯在亚特兰大合作发展公司的指导下重新制订了家庭财政预算，减少外出就餐和购物开销。她说，这让3个10多岁的女儿感到困难，但大家必须共渡难关。

　　亚特兰大合作发展公司的雷吉娜·格兰特说，不少美国人从未想到制定家庭财政预算，但为保住房子，他们不得不改变以往大手大脚花钱的习惯。

　　“认真”花钱

　　同样在亚特兰大，非盈利组织“橡果住房”的负责人奥泽尔·布鲁克兰正在为15名“债奴”讲解理财，意在让他们意识到，花钱是一件需要认真对待的事情。

　　“最重要的支出是住房抵押贷款，其次是食物、水电费等。如果你上下班确实需要汽车，可以买一辆家庭用车，”布鲁克兰在讲台上说，“你随时随地都应想到节省开支。”

　　在俄亥俄州克利夫兰市，另一咨询机构的工作人员马克·塞弗特也在教导“债奴”们面对严酷现实。

　　“陷入困难的房主向我们求助。我们发现，有人年收入才5万美元，居然还花钱买凯雷德(凯迪拉克品牌下的SUV汽车，售价5.5万美元)，”塞弗特说，“真不知道，他们脑子里都在想什么？”

　　随着美国房地产业危机继续，越来越多无法清偿贷款的美国人面临丧失抵押品赎回权，这意味着已消耗他们大量资金的房产可能瞬间消失。

　　马里兰大学教授彼得·莫里奇说，美国人已陷入华尔街银行家们制造的困境。布鲁克兰认为，人们如果这个时候花钱还不加节制，迟早会玩火自焚。

　　经济难题

　　过去，美国人仅需少量首付款，或根本不用，就能买到住房。然而，这一时代已经宣告终结。美国经济正遭遇寒冬。

　　佐治亚州房地产经纪人协会主席凡·约翰逊说，爱花钱的美国人一旦停止花钱，房地产和餐饮等众多行业都会受到损害，从而影响美国经济。

　　正如约翰逊所言，遇到难题的美国人开始把购物地点从高档商场向沃尔玛等平价超市转移。

　　美林公司的罗森伯格说，2007年第四季度，美国家庭的债务已经达到他们税后总收入的140%，一个家庭年收入的14.3%用于还债。

　　“这意味着美国人用来还债的钱比买食物的钱还多，”他说，“这不仅影响疲于奔命或即将破产的房主，还会对所有人造成伤害。”