天津年轻夫妻年入近20万如何理财实现换房购车

  　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

    您好，我是来自天津的2口之家。介绍一下我们的情况：双方基本上在父母养老方面没什么负担，可能在大病时要支持一下.我29岁，老公33岁.我工作比较稳定，年收入在9W，除去厂里的保险、公积金等，实际到手是7W，保险和福利比较全面。老公在民企上班，年收入在9W,没什么保险.今年有生子计划.我们现有自住房1套，没有负债。每年支出如下：给双方父母那里1年大约各3000元，主要是过节和过生日。我们2口现在一年大概花2W，主要是日常花销。现在借出11W，估计近两年可收回。存款定期3个月1W,6个月1.5W,活期1W,没有其它理财。我们想近几年买第二套房子，约100W左右，原有房子保留。并想购一部15W左右的车。想让老师帮我分析分析，如何理财，在哪一年购房及购车更合理。

　　专家：

    您好，分析了您的家庭财务情况，存款有3.5万，借出11万，每年节余13万左右。如果通过合理有效的投资，相信五年内可以实现您购买购车的理财目标，车产可以在您觉得需要的时候购买，尽量不要全部用存款购买，可以把房产抵押给银行，用贷款购买，这样可以享受利息优惠，把存款用于投资，只要投资收益高过贷款利率，就充分利用了家庭现有财产，包括以后购房的贷款，也最好采用房屋房抵押贷款。最好不要把所有的金融资产都用来购房购车，要留出部分应急资金，而且要考虑到生子计划对家庭经济的影响，建议您可以用每月结余的50%左右做基金定投，把投资养成一种习惯，无论股市如果动荡，都要坚持下去，通过平均投资风险来获得高于市场平均值的收益。另外，应该完善家庭保障体系，重点考虑老公的重疾保险和医疗保险，您可以考虑购买附带婴儿疾病保障的女性重疾保险。