30岁单身离异男人活期存款12万寻找投资渠道

　　用户具体情况：

　　你好 我个人情况如下 30岁 离婚，单身，有一女儿前妻带 无房车 工作在福州较稳定 收入情况如下 每月固定收入5000 有三金 未来预期收入增加可能不大 理财情况如下 1，黄金在兴业银行去年9月买的100克AU100G金条 16100进 目前价值21000，不打算卖 作为天灾人祸时救命钱 2，现金活期存款12万 3，基金 易方达策略成长8千 每月定投500(去年9月买入，目前亏，考虑调整) 广发稳健7000 每月定投500(去年9月买入，目前小亏) 嘉实海外3000(去年11月买入，目前亏) 嘉实货币每月定投1000，目前有5000(去年11月买入，作为活期存款替代) 华宝兴业宝康灵活配置1000(去年9月买入，目前小亏) 4，保险 重疾险中国人寿康宁终身重疾险50000保额+康恒终身重疾险50000保额(上周买，每年扣5000元，交20年。身故保证金20万，受益人是母亲跟女儿各一半 两款共有常见大病保证金15万 康恒有的康宁没有的非常见大病保证金5万) 养老险 太平洋一款养老险(母亲在2000年为我买，年缴1500，60岁后每年返还6000。觉得意义不大，勉强交) 每月开支情况如下 1，女儿每月生活费1000元，其他零碎费用另算 2，萨摩犬一只每月500元，(花费较大，母狗以后生育小狗一只也能卖2000左右，算以够养狗) 3，房租水电每月800元 4，加上其他开销，预计每月5000工资勉强结余1500左右，全部定投基金(基金定投嘉实货币的每月2000元中会取出500左右) 我的理财目标如下 1，给自己5年内买房提供资金，养老资金 2，女儿成长教育费用 3，父母虽有退休工资，也需要我照顾部分 4，综上，理财都是打算中期(买房)长期(养老，教育)投资 目前存在问题 1，考虑是否再买一根金条，但目前价位是否偏高 2，再投入一部分钱买基金，但犹豫国内基金还是投资全球的QDII 如华夏和南方全球 3，基金组合是否需要调整。其一是易方达策略成长是否需要赎回或转换。其二是目前定投组合是否合理合适 4，理财整体结构是否合理 5，目前活期存款12万还能怎么投资 请教老师，切盼，感谢。

　　专家：

　　您好，关于理财方面，有几点需要您注意的：1、因您5年内有购房需求，目前您再投资金条不适合，黄金是处于牛市，但实物黄金流动性较差，手续费也较高，一般来说，实物黄金投资期限应较长(10年以上)，起到保值避险、抵御通胀的作用；您中期买房(5年内)，宜选择流动性较好、稳健的理财产品。2、根据您的情况，5年的投资期限，目前可以债券型基金为主(根据您的叙述，您承受风险能力中性稍差、金融资产结构偏保守)，适当投资配置型基金和全球配置的QDII基金等，易方达策略成长3年以上业绩表现较好，是高风险、高收益的股票基金，如果您不能承担20%以上的投资风险，您可采取基金转换等避险，否则，您应继续保持。3、基金定投兼有储蓄和投资的功能，短期可能亏损，长期才能显示积少成多分散风险的效果，别太关注短期波动。资料有限，提供简单建议，仅供参考。

　　先生是个有蛮强保障意识的人，理财方式也很多，而且挺疼女儿的，孝敬父母，一个好爸爸，好儿子。 1.金作为中长期的投资手段，鉴于未来金价的发展环境，可以建议再买一条，至于价格，您自己的定义了这是救命钱，我就不说什么了。 2.您女儿的年龄资料没有说，不过倒是可以建议您建立教育基金，为以后做准备。可以将广发稳健作为教育基金。父母方面从每个月的收入中支出就可以了。 3.根据福州现在的房价，100平方的话，就是说您至少要准备27万买房子，根据您现在的生活水平，不考虑物价通货膨胀等水平的话，您退休后以55-85岁为一个时期，您至少要准备一百万的资金才可以保持现状。以您现在的收入，5年后买房子首期是没问题的。以您现在的情况，退休后的收入大概在1500-2000左右，基本可以满足您的基本需要。不过建议您建立养老基金，进一步保障退休生活。例如可以小额定投基金 4.您投资基金的种类太多了，这比较累的，建议保留2，3只左右。还有嘉实那里，您每月定投进去又取出一半，这样定投的意义不大，不建议您继续这样。 5.12万的活期可以保留25000的紧急准备金，剩下的继续以基金为主的投资方式进行投资。