职场新鲜人理财加减法(2)

　　加法：储蓄＋投资

　　节俭虽然创造不出富翁，但却是实现富翁之梦的量变过程。高瞻远瞩，未雨而绸缪是必须的。因此，好好计划支出，可为未来积攒一大部分资本。

　　理财初期，宜选择风险较小的流动性较强的理财产品，建议王小姐前三个月每月拿出1000元选择活期存款或购买货币基金，以防不时只需，万一哪天干得不开心了，跳槽时也不至于那么被动。目前活期存款的年税后收益仅为0.576%，收益太低，而货币市场基金的收益率目前为2%左右，因此，最好将大部分的活期存款转为货币基金。货币基金的申购、赎回手续方便没有费用而且流动性强是活期储蓄的很好的替代品。之后每月拿出1000元选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，使资本保值增值。

　　另外，王小姐可以去银行办张信用卡，巧用信用卡的免息期，消费时尽量选择用信用卡。但前提是，控制自己的消费欲望及按时还款。在日常生活中尽量刷卡，不仅购买有积分可换取礼物，而且大件商品还能分期付款，最重要的是，在消费的同时还能积累自己的信用。王小姐可以用每月闲置资金买入货币基金，做个短线，在还款日之前再赎回用来还款，这样一来，还能小赚一笔。用好信用卡，对于日后向银行贷款、融资什么的，都很受用。

　　王小姐现在还在单身，责任小，生活压力也不大，但未来面临结婚、买房、子女教育、养老等大宗消费的困扰，所以，出于为长远考虑， 建议做一份基金定投计划，每月投资500元就可以，强迫自己储蓄。定额定期投资计划的模式，有些类似于银行存款中的“零存整取”。定额定期投资计划实质上是一种“储蓄”兼“投资”的投资工具，具有起点低、平均成本、聚沙成塔、自动转账等优点，非常适合王小姐此类职场新人。定投基金滚雪球式的复利增长能给其带来丰厚的回报，为王小姐以后的子女教育、养老方面做出充分的准备。

　　加法：内外双重加保障

　　职场新人王小姐在注重个人资金增长的同时，也不能忽略保障。虽然公司给王小姐上了必要的社会保险，但是保障还远远不够。在物价和医疗费用不断增加的今天，一旦生病或发生其他意外就会对家庭造成极大损失。因此，王小姐有必要为自己购买一些有针对性的商业保险作为补充。王小姐可以为自己购买10-20万的意外伤害保险、重大疾病保险等，保费控制在2500左右。需要注意的是，购买此类保险，一定要选择那些诚信度高、口碑好、赔付及时、服务周到的保险公司。

　　设计师这个职位的职业前景非常好，作为职场新人的王小姐，除了在金钱上进行节流和投资以外，更应加修内功，平日注重对自身进行个人能力的培养和锻炼，提升自己的能力，以期早日升职加薪 ，达成自己的理财目标。

　　(李学梅　香港御峰理财有限公司北京代表处分析师)