单身白领女性应如何置业理财

　　随着城市化进程的加快、大都市国际化的提升，我们看到无论在商界，还是在政界，活跃着的都市白领女性越来越多。这些都市白领女性有两个比较显著的特点就是高学历和高收入，她们通常都受过良好的教育，穿戴讲究、打扮精致、追求时尚、注重生活的质量、个性也随之标新立异，这些人不仅是中高档商品的主要消费群体，同时，也有越来越多的人成为房子、车子、股票等大额资产持有者。而且，这其中，很大一部分人都是单身。

　　记者采访了北京开太物业交易保证有限公司总经理白钧先生，他认为，经济的完全独立让越来越多的单身白领女性更加有资本彰显个性，与传统女性不同的是，她们不愿意依赖男性来获得生活本质上的改变，她们消费的特点更注重自我价值与自我保障的体现。

　　据相关数据显示，近年来，单身女性购房的比例以每年5%左右的幅度上升，而且总价相对较低、购物便利、临近地铁、布局新颖、精装修的小户型更是倍受青睐。同时，大多数单身白领女性的购房方式都是以贷款为主。因此，置业理财逐渐成为单身白领女性生活的重要组成部分，贷款方案的选择也在一定程度上影响了这部分人的生活。因此，在决定购房之前有必要向专业的贷款机构咨询，量身定作一套最适合自己经济状况的贷款方案，才会起到事半功倍的效果。

　　举例来说，刘小姐31岁，月收入1万元，目前自有存款30万，初次置业欲购买一套总价在80万元左右90㎡以下的小户型，那刘小姐该如何选择贷款方案呢？

　　1、如果购买55平米、总价在80万房产，最低首付两成16万元，但

　　依刘小姐的存款，有能力多支付一些首付，在保留6万元左右装修费用的基础上，将首付款提高到24万是比较合适的。

　　此外，由于刘小姐是初次购房，可以享受基准利率15%的利率下浮，那么，按照五年以上贷款利率计算，优惠后利率为6.6555%。

　　如果申请商业贷款56万20年，按照等额本息的方式还款，月还款额

　　为4226.63元。20年利息支出总额约为45.4万元。而同是贷款56万20年，如果按照等额本金的方式还款，首月还款5439元，逐月递减，20年利息支出总额37.4万元，比等额本息节省利息8万元。

　　但是，由于等额本金是递减式还款，前期还款压力会比较大，很可能会降低生活质量；而等额本息则是月均还款，对于借款人来说，便于做好较长一段时间的理财规划。

　　在此，白钧先生提醒：如果当前总体收入比较高，还款能力强，但日后有可能减少的女性朋友，可以选择等额本金的还款方式，以大幅节省利息；如果收入相对比较稳定，还是选择等额本息的还款方式比较好，待将来经济宽裕时提前还款，同样可以达到省钱省息的目的。

　　2、目前，五年以上公积金贷款利率为5.22%，仅相当于商业贷款五年期基准利率的2/3，而且比优惠后的利率还要低1.44个百分点。如果刘小姐连续缴存公积金达到12个月以上，就可以申请公积金贷款。

　　根据规定，公积金贷款90㎡以下的房屋最低首付为2成。

　　按照刘小姐的收入水平，可以申请到公积金贷款的最高额度60万元，

　　但在有能力多支付首付的前提下，还是减少贷款总额最能节省利息。

　　假设刘小姐依然支付三成首付24万元，申请公积金贷款56万元20年，月均还款3764.32元，20年利息支出总计34.3万元。

　　与商业贷款比较，比按等额本息方式还款节省利息11.1万元，比按等额本金方式还款节省利息3.1万元。

　　综上，相同的贷款额度和贷款年限，节省利息总额最多的还款方式就是公积金贷款。

　　最后，白钧先生补充说，由于目前信贷市场上产品种类比较多，各银行政策也略有不同，因此，建议单身白领女性在购房时，选择一家专业的贷款机构进行咨询，根据自身的贷款特点和还款能力量体裁衣，才能使自己今后的生活质量不受“损伤”。