专家支招新婚夫妻打理共同财产

　　亲爱的，咱俩的钱还是分开理

　　本报记者 刘丹平

　　婚前要彩礼，婚后要理财。春晚小品的一句经典台词形象地揭示了理财的重要。由于性格、知识结构、经历的不同，每个人对于如何打理财富、如何进行投资都有着自己的风格与判 断，即使对于生活在同一屋檐下的夫妻双方来说，也是如此。于是，在很多家庭中，由于夫妻双方对于理财态度的不一致，而导致的争吵、矛盾，甚至冲突也并不少见。

　　同一屋檐不同的理财观

　　现实生活中，赵林夫妇就遇到了这样的问题。目前，他和妻子的月收入近2万元，有个4岁的女儿。有 30万元左右的储蓄，没有债务。对于赵林来说，除了拿出10万元左右的资金购买点基金外，其余的都放到银行 比较稳当。对此，妻子非常不认同。她认为放在银行的利息太少，随着人民币的贬值，放在银行储蓄上的 钱，无形之中就会缩水，因此应该将资金投入到高回报的产品中去。就这样如何去理财，成了两人争论的 焦点。对此，理财专家认为，两人确立共同的目标是最关键的。

　　心平气和 确立一个目标

　　遇到这样的分歧，找到一个双方都共同认可的目标是解决问题的关键。很多家庭对于未来的财务目 标，并没有形成准确的共识。从以上家庭可以看出，赵林的理财理念是保守型的。而妻子是享受型的，因 此，他们没有明确的认识最终希望实现的目标是什么。

　　工商银行白下支行资深理财经理杨宁认为，缺乏明确的财务目标，往往是导致伴侣们出现分歧的重要 原因。比如夫妻中的一方对消费缺乏节制，简单的指责并不能从根本上解决问题，可是一旦他们认识到消 费的增加所带来的积蓄减少，将直接影响到未来某一个目标的实现，例如买房、为子女筹划教育金、自己 的养老金积累这些具体的目标时，他们就很容易与另外一半形成共识，自觉地减少消费的支出。

　　因此专家建议，夫妻两人在遇到理财的分歧时，与其各执一词、各行其道，不如静下心来好好地讨论 一下不同时期内的财务目标。一种可行的方式是，把夫妻双方希望实现的目标写在纸上，并通过讨论进行 筛选，哪些是首要的目标，哪些是次要的目标，哪些是可有可无的目标，从而达到共识。

　　生活费用开启共同账户

　　专家建议， 对于家庭日常生活费用的开销，夫妻可以建立一个公共的账户，进行开销。同时，各自可以 拥有自己的财务账户。类似于个人的生活费用，包括衣物服饰、美容美发、娱乐等等都可以在这个范 围内支出，可以有效地避免因为日常消费而引起的纷争。

　　投资账户分开理财

　　如果夫妻双方对于投资像赵林夫妇那样有较大分歧的，杨宁建议，可以建立一个家庭的共同投资账户 ，投资对象可以选择一些风险适中、广泛分散的投资产品。例如开放式基金就是一个不错的选择。专家认 为，共同投资账户的占比不可过低，一般需要保证在家庭可供投资资金的80%以上，只有这样，才可以避 免由于账户独立带来的风险一边倒的局面——要么夫妻双方都集中于保守的投资产品上，要么都投向于了 高风险的产品，给家庭理财带来被动。

　　而剩余的20%以内的资金，则可以进行高风险的投资，对于股票、债券基金，都可以试下。同时，20% 的占比不会对家庭整体财务产生过大的影响，有效降低了“分开理财”的风险。