年收入20万家庭节俭生活不知如何理财

  　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

    请教专家,现家中有两套住房,价值160万左右,有存款100万左右,买了指数型,股票型,债券型基金各10万,两人单位有一定保险,但都是基本型,数量也不多，年收入大约20万,但平时家中生活比较节俭,孩子还上小学,开销不多,不知怎样理财合适,请专家指点,万分感谢.

　　专家：

    您好，您的理财需求是孩子的教育费积累和夫妻养老规划；从您提供的简单资料来看，家庭财务是安全的，但资产增值潜力较差(定期存款比例过高)，应注重资产的保值、增值。在理财方面需要提醒您的是 1、注意家庭的风险管理：夫妻仅有社保的保障是不全面的，应根据情况，完善意外、寿险、健康险和商业养老险等，综合保障额度应达到年收入10倍；给孩子可投保教育保险附加意外、医疗险。 2、投资方面：投资之前应测试您的风险偏好和风险承受能力，根据您的风险属性、理财目标、投资经验、预期收益率等优化您的金融资产组合，从保值增值的角度，结合金融市场情况等，投资类实物黄金、普通债券型基金等都可考虑，另外，如果需要分散集中投资A股基金风险，可适当介入全球配置的QDII基金等