巧用金融工具 做时尚理财主妇

　　⊙本报记者 涂艳

　　在现今的社会中，很多女性都是家中的“财务部长”，随着财富的增长和理财意识的增强，女性在家庭理财中的地位越来越重要。“三八”妇女节将至，工行和农行的理财专家特别为女性理财支几招，使其成为巧用各种金融工具的时尚理财主妇。

　　定期定额投资避免市场起伏

　　李太太作为一位新“基民”，手头上有不少的闲钱，“逢低吸纳”的操作原则早已牢记在心，可是根据李太太的投资经验，很多时候无法正确推断市场的走势，也几乎不可能一直低价买入基金，所以上海工行的理财专家建议，对于李太太这样的投资者来说，最好的方法是避免在市场高峰期投入全部资金，因此不妨选择定期定额投资，采用分散时点的办法。理财专家给李太太算了一笔账，假设要拿出5000元投资基金，当日基金份额净值是1.25元，如果一次性投资会买入4000个单位。如果决定分五个月、每个月投资1000元，由于市场波动的存在，结果可能如下：

　　最终，李太太拥有了4017.61份基金，比一次性投资多出17.61份，虽不能全部买在最低点，但却能避免一次性买在高位1.30元拥有3846.15份的尴尬。因此，定额定投在省时省力的前提下还起到了“削峰填谷”的作用，降低了投资风险。如果李太太坚持每月固定投资1000元，按平均5％的年收益率来计算，经十年不断的运作，李太太连本带利可得155282.26 元。

　　这样来看，定期定额购买基金的复利效果长期可观，也完全不用考虑投资时点，无需为股市短期波动改变长期投资决策，为女性朋友养成有规律、有系统地投资理财创造了条件。目前，我国银行中大多都拥有基金定投产品，在选择基金定投组合时，可以根据投资时间的长短、可承受的风险能力配置不同类型的基金，满足不同的理财目标需求。

　　稳健理财中获享理想收益

　　对于理财，大多数女性朋友采取的是保守型投资策略。今年，股市一直处于震荡调整的阶段，在合理控制股票以及股票基金投资比例的同时，银行也为广大投资者提供女性了丰富的选择，如工行不定期发行的珠联币合系列理财产品，提供本金保证，而收益取决产品挂钩对象的表现，这类产品的挂钩对象既有汇率、黄金，也有国外的股票指数或股票，是广大投资者未来锁定收益的选择，如曾经就推出一款为白领女性量身打造的“珠联币合”两全理财产品，这款人民币结构性理财产品与多家国际著名奢侈品企业股票表现挂钩，让投资者获取全球奢侈品企业成长收益。

　　教育储蓄投资下一代

　　随着孩子上学费用的日益增加，父母“学费准备金”的预留工作也越来越提前，上海农行专家建议适当考虑教育储蓄。

　　专家介绍，教育储蓄是一款针对在校小学四年级（含四年级）以上学生推出的享受同期限整存整取定期储蓄利率的零存整取定期储蓄品种，并可免征储蓄存款利息所得税。存期分为一年、三年和六年三个档次，分别按照一年期、三年期和五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄最低起存金额为50元，每户本金合计最高限额为2万元。存款人若选择每月存5000元，4月即可完成，但至少要存两次，每次最多1万元。

　　此外，作为长期性、低风险的理财产品，国债也可以成为家庭理财中的“防守型”理财保障，个人和家庭投资都可以考虑配置一定比例，或者与风险性较高的其他理财产品搭配购入，以备不时之需。