买理财产品有讲究避免四大误区

　　证券市场巨幅波动反而给银行理财产品的活跃带来契机。相对于证券市场和银行储蓄而言，银行理财产品具有收益和风险适中、保值能力强的特点。但是，要实现利益最大化，投资者就应在购买银行理财产品时避免以下几个误区。

　　误区一只关注收益率

　　据一项调查显示，在客户关注的理财产品各项指标中，首要被关注的是产品收益率，占比22%，第二位被关注的才是产品投资标的及风险程度，占比13%。其实很多产品没有可比性，购买人关注产品的投资方向更为重要。

　　误区二认定预期收益

　　在现实中有这样的情况：看到产品的预期最高收益率，就认为是最终收益率，不仔细看合同就购买了产品，在最终兑现产品时如果出现了未获得预期的最高收益情况，就认为自己受了欺骗。显然，客户在购买产品时就陷入了把预期收益率当成最终收益率的误区。

　　误区三只买保本产品

　　有的客户对理财产品合同中有关是否保本保收益的条款特别看中，认为这个要素最为关键。实际上这是不全面的，银行推出的理财产品中大部分都属于不保本型，但是银行会通过各种保障措施，来保障产品本金和利息如期支付给客户。

　　误区四收益模糊不碰

　　有的投资者对合同上面写不写预期收益很在乎，认为写了就一定可以拿到这样的收益率。实际上，有些产品的预期收益率只是一个估计值，如新股申购投资方向的理财产品，可能产品合同上面写的只是收益可能性较大的一个预期收益率区间，无法写明具体数字。

　　□相关链接：投资方向决定风险和收益

　　按照投资方向进行分类，目前银行理财产品市场上的投资品种大致有5类。

　　第一类结构性理财产品，一般挂钩汇率、商品、股指等，产品属于浮动收益类别，一般不以理财本金作投资，仅用利息部分，大多为100%保本，产品收益与挂钩标的有某种关系，通过公式等反映在合同上，会出现收益为0的情况，但也有获得高收益的可能，风险相对较大。

　　第二类代客境外理财产品类，该类产品一般是不保本浮动收益类，多为投资港股、欧美股票、商品基金，资金全额投资该类标的，风险相对较大。

　　第三类是新股申购类的理财产品，目前是市场上数量最多的理财产品，产品不保本，直接和新股申购获利有关，风险中等。

　　第四类是各类信托项目的理财产品，虽然产品不保本，但产品收益较为稳定，风险相对较小。

　　第五类是证券市场和货币市场各类股票、债券、票据为投资方向的产品，收益也是和投资情况直接有关，债券类风险较小。