高收入者理财建议：30%存款买债券

　　李女士在昆明属于高薪收入者，年收入15-20万，现金存款有20万，其中3万元买了基金，去年年底还拿到了20万的净收入，自己考虑在今年年初买40万左右的房子。但拿不定主意是全部存款用于购房，还是部分用于购房，部分用于投资？为此，她向“量身定做”栏目打来求助电话。

　　【理财目标】如何配置自己的资产投资

　　招行昆明分行理财师李媛的“量身定做”理财方案：

　　【理财诊断】李女士拥有一份较为理想的工作，并有一笔40万元的流动资产,表明有一定的经济实力，具备承担一定风险的能力。目前的重点是投资和保险规划，因此良好合理的投资规划是你实现所有目标的基础，也是你现在理财计划的核心，既要充分考虑家庭生活的稳定和有保障，又要充分发挥资产的有效收益性。

　　【理财策略】

　　1.按比例规划资产投资

　　根据你的收入和资产状况及风险承受能力，对你20万元的存款做以下投资渠道的安排：存款的40%，8万元，用于购买基金，因李女士具备一定的风险承受能力，建议选择开放式基金作为投资品种；存款的30%，6万元，用于购买债券，由于债券会带来比较固定的收益，年收益为5%左右，具有期限不长，回报率不低，风险较小的特点；存款的10%，2万元，可以考虑存放在银行里，以备不时之需。

　　2.购房建议银行按揭

　　年初购房时，建议到银行办理个人住房按揭贷款，买总价位在40万元的房子，首付15万元左右，去年底20万的净收入可支付该款项，无需全额支付房款，存款可进行以上投资获取收益。

　　对照你的月收入，以及一些必须的开支，选择20年的贷款期限，是比较合适的，月供不会对你正常的生活品质造成影响。

　　3.按资金缺口进行投保

　　作为一种风险规避和有效的生活保障工具，保险是十分重要和非常必要的。除了参加的社会保险外，还可以购买商业保险作为补充，因为你的收入水平决定你现在和将来都会是家庭的经济支柱，家庭的风险与你密切相连，如果没有了经济的主要来源，每月的房屋贷款、基本生活费开销将成为很大的负担，因此一份高保障的全面的保险计划对你来说是十分重要的，对今后整个家庭来说也是风险防范的有利措施。

　　寿险的投保标准一般等于个人所拥有的资产与所需要负担的按揭、教育、生活支出等费用之间的缺口，按照我们的计算，你的资金缺口为20万元，因此为你设计的寿险额度分别为15万元和20万元。残疾保障的保额从可操作性上来说可以等同于寿险的保障额度，您可用20万元资产的20%，4万元支付保费。

　　黄颖 (春城晚报)