理财是贯穿一生的规划(3)

　　第三个步骤是理财师在收集信息的基础上分析和评估客户当前财务状况，并且帮助客户确定他合理的理财目标。

　　第四个步骤就是制订并向客户提供合理的理财方案。

　　第五个步骤是帮助客户执行理财规划方案。包括帮助您选择适合的金融服务机构，以及在您同意的前提下，帮助您选择适合的理财产品。

　　最后一个步骤，是监督控制理财方案的执行情况。理财师做的工作相当于客户的理财医生，是一个长期的过程。当经济形势在变化时，客户职业生涯和财务状况在变，理财师要依据形势进行相应的调整。

　　《私人理财》：目前市场上有税务师，证券认证、保险认证等等。理财师感觉是涉及面广而不专，如何凸显出理财师的优势呢？

　　高磊：市民在发现自己有理财需求时，就需要找理财师诊断。理财师是扮演的是家庭医师的角色。此时理财师所做的是诊断，对客户进行“望、闻、问、切”，先了解家庭的状况、个人的状况和个人基本属性，这些都和理财相关。就像给客户做健康体检一样为他做一个全面体检，提出客户财务的问题提出理财建议。客户拿到这个建议可能要找自己需要的专业人员，如税务专家、保险专家、投资专家进行专科诊断，最后还要到金融机构买 “药品”。

　　从职业定义上讲，金融理财师就是针对个人或者家庭在发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，通过金融专家、税务师、保险师、不动产鉴定师等专家的协助，运用各种金融工具，为客户制订储蓄计划、保险计划、投资对策、税金对策等理财方案，以达到预期的规划目标。