准夫妻两招圆梦自住房

　　投资基金定投和理财产品 预期收益高于银行存款

　　［今日主角］

　　小王今年25岁，在某外企工作，每月工资7000元。他的女朋友23岁，大学本科毕业，在某国企工作，税后收入每月3000元。感情稳定的他们打算明年买一套70—80平方米的房子，等房子装修好后就结婚。现在两个人每月房租1000元，其他开销约每月2000元。双方父母都健在，而且都有自己的退休金和基本医疗保障，所以他们并没有额外的负担。两人在银行有定期存款3万元、活期存款2万元。

　　［理财目标］

　　小王想通过合理的理财，实现明年凑够买房首付款和装修费用的计划。同时， 由于没有任何投资经验，他们想咨询今后的资产需要怎样规划。

　　［财务分析］

　　首付和装修共需15万

　　(一)小王和女朋友一年稳定收入是：(7000+3000)×12=120000元

　　假设两人一年后结婚：

　　一年房租：1000×12=12000元

　　一年生活开销：2000×12=24000元

　　届时家庭资产净值：30000+20000+120000-12000-24000=134000元

　　(二)假设小王购买住房面积为70平方米，价格约50万元。因为此次购房为第一次贷款购房，所以执行按揭利率6.6555%，贷款20年，首付两成。

　　首付款：500000×0.2=100000元

　　月供：通过专业计算，每月需还月供3019元。

　　小王和女朋友的收入是月供的二倍以上，因此这个月供的量是可以接受的。

　　如果装修费用为5万，从小王目前生活状态看来，家庭资产净值134000元，远远小于首付款和装修费用的支付(100000+50000=150000元)。若想在第二年实现买房的愿望，仅依靠家庭收入和存款是难以实现的，所以需要把现有资产进行合理规划，投资一些理财产品，以获得比银行存款利率高的收益。

　　见习记者 程谟思

　　［理财建议］

　　双管齐下实现购房梦

　　浦发银行 莫宏波

　　小王两人每月资产净值为：10000-1000-2000=7000元，可以将这7000元做基金定投业务，注意挑选以往业绩表现优秀的基金公司，以一只股票型和一只混合型基金的配置为宜，一年预期收益率将达到10%左右。

　　另外，银行里的3万定期存款和2万活期存款可做稳定收益的理财业务。建议用这5万元购买收益稳定、风险较低的理财产品，比如浦发银行的T计划人民币理财一年期，预期利率为5.3%，收益和本金一年后可达到：50000×（1+5.3%)=52650元。

　　如果小王通过基金定投业务和理财产品的购买，在第二年时基本能实现购房的愿望和需求。

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