中年丁克家庭有房有存无负担应该如何理财

  　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

    我们是丁克家族，我和爱人都是40岁。我在外企，月收入10000左右，有社保和医保，年终奖金10万左右。爱人是私企小老板，月收入10000左右，有社保和医保。我们都没有商业保险，根本就不知道该买那类的。目前有房屋四套，价值200万左右，都公司和家人自用。存款70万，活期。股票10万。没有贷款和负债。该怎么理财，一点在这方面的经验也没有。谢谢！

　　专家：

     您好，您没有提及您的理财目标，相信您是想把现有的财产打理好。理财的真正含义是让现有资产利用最大化，受益最大化。首先分析您的现有资产情况，家庭现有金融资产280万元，固定资产占到200万，可以看出家庭资产的流动性不强，而主要的可流动资产是70万的活期存款，在现阶段高通胀的经济环境下，存款越多您的资产贬值就越快，必须要通过投资来弥补通货膨胀，并使资产逐步增值。所以，通过对您的家庭财务情况的分析，给出以下几点理财建议，仅供参考：1、存款一般相当月家庭三到六个月的固定支出就可以了，但考虑到家庭有自己的企业，需要部分流动资金，所以需要您根据自己的实际情况综合考虑，原则是存款够用就可以了，也可以把存款的一部分用于购买货币型基金，收益高于银行存款且换现较快，其余的资金按比例进行投资，稳健增长型投资与激进型投资的比例在6：4比较合理，基金、投连型保险、银行理财产品、专户理财(有些公司推出优惠活动，购买的门槛较低)都可以纳入考虑范围。2、如果想达到家庭资产的快速增值，增可以考虑把房产盘活，用反抵押的方式向银行贷款，利息很低，可以用作投资，也可以作为做生意的应急资金，不同的用途可以设计不同的贷款模式。3、完善家庭保障体系，现有的社保和医保是远远不够的，不能与您的生活水平相适应，夫妻双方应在社保和医保的基础上购买意外险(社保不保意外)和补充医疗险，夫妻双方都是40岁，已经到了购买重大疾病险的年龄，保额至少要相当于个人年收入的1.5倍，如果考虑通货膨胀的因素应该设计的更高，然后，逐步购买养老险补充自己未来的养老金。这就是一个相对完整的家庭理财体系了，应该可以保证退休后保持现有的生活水平。