看似潇洒却问题重重 财务大变身之拯救宅男(2)

　　投资、储蓄一个不能少

　　杨宇生活节俭，但因个人爱好每年1万的支出显然有点过高。建议杨宇可以尽量降低这方面的支出；或者，杨宇可在购买这类消耗品时，多留意物品增值保值的特性，尽量选择价值较稳定或未来具有收藏价值的产品。

　　按目前经济能力，杨宇每月约节余4300元持续存入了工资卡上。对于杨宇来说，让他经常去倒腾股票、基金等不太现实，建议采取简单点的办法，直接开通定期定额储蓄和基金定投，每月2000元转为定期存款，2000元作基金定投。在基金选择上，建议采用40%偏股基金，40%债券基金，20%货币市场基金，搭建一只4-5只基金的组合。虽然一样要面临开户、跑银行的麻烦，但之后基本可以一劳永逸。

　　杨宇当前有15万的活期储蓄，未来主要应付两方面的需求：积累买房首付；为父母储备医疗基金，所以资金的安全应作为首要目标。建议其中5万进行三月定存，出现紧急需求时可以提前支取。

　　由于未来房价预期不明，不好判断买房时间，按照第一点的建议，每月2000元定存，2000元基金定投，平均收益7%的情况下，三年后可以累积约16万的资金。剩余的10万选择保本型的银行理财产品，但要注意，最好是可以提前赎回的产品。这中间，杨宇可以根据市场价格以及自己住房的要求来确定买房时间。

　　按照正常轨迹，宅男也会遇到自己的“爱马仕小姐”，也有成家的那一天。一个属于自己的小窝也该尽早纳入规划目标。按杨宇当前的收入能力，月供压力较小，可以主要集中准备首付。

　　在职教育早盘算

　　杨宇毕业后便在当前公司工作已逾三年，虽然IT技术类工作门槛较高，但行业内部竞争还是非常激烈的。特别针对杨宇这类“宅男”性格，建议每年定期参与一、两个培训课程，除了提高个人竞争力外，也是对外行业信息交流、沟通的重要途径。

　　而且，杨宇每年支出3000—5000元，集中参加培训，所花时间不多，基本不影响生活习惯。这笔支出可以来自工资卡上的零星节出，或者临时赎回部分货币市场基金，也不会影响到财务状况。

　　调整思路赡养父母

　　杨宇父母都在农村，上了年纪，收入有限，但基本生活不成问题，最大的担忧主要是生病住院。由于父辈当前的年龄不适合通过保险转嫁风险，当务之急是准备好一笔应急基金，以备不时之需。

　　为了不影响理财活动的正常进行，建议杨宇调整到年底一次性给父母生活费。出现紧急情况时，5万定存基本可以应付，后续的还可以套现或赎回部分每月定存和基金定投。

　　加强保险保障

　　现代人面临的工作、生活压力都较大，应该提高保险意识。杨宇作为家庭经济支柱，无论意外、生病对于家庭来说都可能是毁灭性的打击。在社会保障的基础上，增加一些经济型的商业保险加强保障是非常有必要的，经济上也不会有多大的负担。

　　建议杨宇投保10-20万的定期消费型重大疾病保险，配合社会保障，基本满足突发重大疾病的费用支出。投保10万的定期寿险和20万的意外保险，这也是对父母晚年生活的一种保障。整个保障年支出应控制在2000元以内。