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中年三口之家有房产两套开销不多如何理财

http://www.sina.com.cn 2008年02月19日 16:27 新浪财经

   来源:新浪财经理财诊所

  用户具体情况:

    请教专家,现家中有两套住房,价值160万左右,有存款100万左右,买了指数型,股票型,债券型基金各10万,两人单位有一定保险,但都是基本型,数量也不多,年收入大约20万,但平时家中生活比较节俭,孩子还上小学,开销不多,不知怎样理财合适,请专家指点,万分感谢.

  专家:

    您好,网友!欢迎来到理财诊所。理财是一个系统性很强的工程性工作,需要您和理财师进行详细、充分的交流和沟通,理解您的真实意思后,根据您的情况提供的个性化建议,并进行跟踪、修正和调整!从您提供的情况可以看出,您已经具备一定的理财意识和较充足的经济基础,为家庭理财提供了条件。不过在您自发的理财中,也存在一些问题。我们先看一下您的家庭财务情况:家庭资产主要是房产两套(价值160万元),存款100万,基金30万元,保险主要是单位给上的社保,合计290万左右;负债基本没有。家庭年收入20万元,家庭支出比较节俭,具体情况不详!理财期限是长期的,风险偏好中立。就您现在的情况建议如下: 1)、明确理财目标。也就是说你为什么进行理财,要有明确的目标(孩子的教育、自己夫妇的养老、家庭资产的保值增值)和相关细节(比如孩子的教育,预期是上到硕士研究生、出国留学还是大学毕业,孩子在上小学概念模糊,一年级和六年级都是小学,时间就差了5年,需要明确细节,才便于分析和建议),我们才能根据您的目标,结合实现期限、风险承受能力情况,搭建资产组合,提供理财建议! 2)家庭资产情况。如果您需要切实、可行的理财建议,仅仅基于以上粗线条的叙述是不行的!考虑到家庭财务不便于泄漏方面的因素,这样表达可以理解!但同时也给理财师为您提供理财建议设置了很大的障碍:不能了解您的详细情况和真正合理需求,无法做到因人而异、量体裁衣!虽然以上两点建议非常概括,没有涉及到您的实质性问题,但仍然希望能够帮助您如何和理财师交流,如何配合理财师的工作以及想理财应该如何准备、提供相关的资料,来完成家庭理财的愿望!

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